“Gestire il flusso di cassa della mia attività – Impara”, Avviare e far crescere un’attività per l’autosufficienza (2017)
“Gestire il flusso di cassa della mia attività – Impara”
Impara
Tempo massimo: 60 minuti
1. La differenza tra profitto e flusso di cassa
2. Capire il flusso di cassa
Discussione:
Che cosa vi insegnano questi esempi sulle difficoltà della gestione del flusso di cassa?
Leggete:
Affrontare difficoltà di flusso di cassa è una cosa comune per gli imprenditori. Ecco alcune di queste difficoltà.
L’avvio iniziale dell’attività, che rende difficile ricevere e pagare a credito.
Opportunità di crescita, che possono ridurre la quantità di denaro disponibile.
Presenza di giacenze, che vincolano la liquidità.
Clienti che pagano a credito, il che ritarda la quantità di denaro in entrata.
Vendita ad altre imprese che pagano a credito, il che ritarda la quantità di denaro in entrata.
Vendite irregolari a causa della stagionalità o di altri fattori, il che può creare alti e bassi nella quantità di liquidità disponibile.
Spese impreviste.
Mancato pagamento da parte dei clienti (crediti inesigibili).
Discussione:
Quali possibili difficoltà prevedete per il flusso di cassa della vostra attività?
3. Strategie per migliorare il flusso di cassa
Leggete:
Ci sono molte cose che puoi fare per creare un ciclo di flusso di cassa positivo per la tua attività e per prepararti a possibili sorprese e battute d’arresto. Ad esempio, è possibile ricercare i termini di pagamento standard per il proprio settore. In alcuni settori, i fornitori possono attendere 90 giorni o più prima di dover effettuare il pagamento. Altri settori richiedono spesso il pagamento entro 30 giorni. Quando comprendi i termini di pagamento standard per il tuo settore, puoi lavorare per negoziare termini più favorevoli per la tua attività.
Discussione:
Gli imprenditori in genere vogliono ricevere o riscuotere denaro il più rapidamente possibile e ritardare i pagamenti in contanti fino a quando non sono tenuti a farlo. In apparenza, questo principio può sembrare in conflitto con l’insegnamento del Salvatore che “tutte le cose dunque che voi volete che gli uomini vi facciano, fatele anche voi a loro” (Matteo 7:12). Come imprenditori, come conciliate questi principi?
Leggete:
Quando lavori per creare un ciclo di flusso di cassa positivo per la tua azienda, è importante operare con integrità. Sforzati di comprendere i termini di pagamento per il tuo settore. Sii intelligente nell’impostazione della tua strategia di pagamento. Lavora per creare termini di pagamento favorevoli per la tua attività. Una volta impostata la strategia di pagamento, comunica chiaramente le tue aspettative e mantieni tutti i tuoi impegni.
4. Gestione attiva del mio flusso di cassa
Leggete:
Non è sufficiente controllare periodicamente il conto bancario dell’attività e sperare che i numeri funzionino. Devi gestire attivamente il flusso di cassa della tua attività.
Come imprenditore di successo, dovresti sapere in qualsiasi momento quanto denaro ha a disposizione la tua attività. Non fare affidamento sugli estratti conto bancari per gestire il flusso di cassa. Il saldo del tuo conto spesso non riflette i pagamenti in corso, come i pagamenti che vanno ai fornitori o che arrivano dai clienti.
È necessario creare e aggiornare continuamente le proiezioni del flusso di cassa. Come spiegato in precedenza, il flusso di cassa è costituito dalla pianificazione e dalla quantità di denaro che fluisce dentro e fuori dalla tua attività in un determinato periodo di tempo. La proiezione deve mostrare il flusso di cassa previsto per i prossimi mesi. La proiezione non sarà accurata al 100%, ma è essenziale che tu stabilisca coerentemente stime prudenti dei ricavi mensili, delle spese variabili e delle spese fisse.
In un’attività, un flusso di cassa positivo non si verifica per caso. Si ottiene grazie al duro lavoro e a un’attenta pianificazione. Se conosci la tua posizione di cassa corrente e la proiezione futura del flusso di cassa, puoi prendere decisioni che aiuteranno la tua attività ad avere successo e a crescere. Gli imprenditori di successo mantengono una riserva di liquidi per spese impreviste e spesso ottengono fonti di credito in base alle esigenze di flusso di cassa previsto.