Lære – Maksimal varighet: 45 minutter

Dagens drøfting:

3 Nedbetale gjeld

grafikk av hus

Kart for å lykkes med økonomiforvaltning

1. Forstå gjeld

Les:Gjeld er å låne penger som ikke er dine. Den har som regel en kostnad, kjent som renter. Renter er en prosentandel av beløpet du skylder. Du ender opp med å betale mer for det du lånte, noen ganger mye mer. Med gjeld forventes det at du betaler avdrag, og en generell forventning om at du betaler tilbake alt du lånte, pluss renter.

Drøft:Hvorfor låner folk penger?

Les:Profetene har alltid rådet oss til å unngå gjeld. President Heber J. Grant underviste: “Om det er noe som vil bringe fred og tilfredshet inn i menneskenes hjerter og inn i familien, så er det å bruke mindre enn man tjener. Og hvis det finnes en enkelt ting som er tyngende, nedslående og beklemmende, så er det å ha gjeld og forpliktelser som man ikke kan betjene” (Gospel Standards: Sermons and Writings of Heber J. Grant, red. G. Homer Durham [1941], 111).

I de neste to kapitlene vil du lære å følge profetenes råd for å komme ut av gjeld.

Overvei:Bruk to minutter på å overveie økonomiske beslutninger du har tatt, som gikk dårlig. Hva var konsekvensene? Hvor lenge følte du virkningene? Hvordan påvirket det deg, ekteskapet eller familien din, og din evne til å tjene andre?

Unngå gjeld

Les:Profeter har sagt at det er svært få gode grunner til å sette seg i gjeld, og at når du har gjeld, bør du betale den ned så raskt som mulig. President Gordon B. Hinckley sa at “ved kjøp av et passende hjem og noen få andre nødvendigheter er en overkommelig gjeld akseptabel. Men fra mitt ståsted ser jeg på svært levende vis de forferdelige tragediene mange opplever som uforstandig har lånt til ting de egentlig ikke trenger” (“I Believe”, Ensign, aug. 1992, 6).

Avhengig av omstendighetene kan gjeld være akseptabelt til følgende utgifter:

• En beskjeden og overkommelig bolig

• Rimelige utdannelseskostnader som vil føre til bedre arbeid

• Et moderat, enkelt transportmiddel (bare om nødvendig)

Du bør sannsynligvis unngå å ta opp gjeld til andre ting enn disse. Spar i stedet opp til utgifter.

Overvei:Bruk to minutter på å tenke på følgende spørsmål og skrive ned tankene dine: Hvordan vil det føles å være gjeldfri?

Vi krympet papirlenken vår

Jeg gikk på et dyrt universitet. Jeg fikk en god jobb etterpå, men hadde mer enn hundre tusen dollar i gjeld. Det ville ta LANG tid før jeg hadde nedbetalt den gjelden. En lørdag laget min hustru og jeg en papirlenke hvor hvert ledd forestilte 1000 dollar. Det var 100 ledd! Vi har lenken i stuen og fjerner ett ledd hver gang vi betaler ned nye 1000 dollar. Selv om det vil ta flere år å bli gjeldfri, liker vi å se lenken vår krympe, og det er en fin måte å lære barna om gjeld og engasjere hele familien i å jobbe mot dette målet.

Kom deg ut av gjeld

Les:Du kan komme deg ut av gjeld! Å betale ned gjeld offensivt vil kreve et betydelig offer, men du kan klare det. Nedenfor finner du fem viktige prinsipper for å kvitte seg med gjeld. Vi skal dekke de tre første i dette kapittelet.

1. Forstå virkeligheten med hensyn til din gjeld

2. Ønske å komme ut av gjeld

3. Overvinne det naturlige menneskes tendenser som fører til gjeld

4. Slutte å ta opp gjeld

5. Betale ned din gjeld

Drøft:Hvilke tanker eller tilskyndelser får du når du har lest disse fem prinsippene?

2. Forstå virkeligheten med hensyn til din gjeld

Les:Hvor mye gjeld har du? Hvor store er rentesatsene? Hvor høye er avdragene? Hvor lang tid vil det ta å betale ned gjelden din, og hvor mye vil det koste deg i renter? Det er viktig å vite disse tingene når du jobber for å komme deg ut av gjeld. For å gjøre dette oppretter du en gjeldsoversikt. Nedenfor finner du et eksempel på en gjeldsoversikt-tabell.

Beskrivelse	Saldo	Rentesats	Månedlig avdrag
Kredittkort nr. 1	40 000	17 %	970
Kredittkort nr. 2	65 000	19 %	1680
Bil	50 000	3,00 %	1450
Studielån	180 000	5,50 %	3000
Boliglån	1 700 000	4,50 %	10 500

På familierådet ditt denne uken lager du en lignende tabell. Sørg for å fylle ut all informasjon for hvert lån.

3. Ønske å komme ut av gjeld

Les:For å kunne gjøre noe vanskelig, herunder å komme deg ut av gjeld, må ønsket ditt være sterkere enn hindringene. Eldste Dallin H. Oaks underviste: “Hvis vi kan se for oss hva vi kan bli, blir vårt ønske og vår evne til å handle betydelig sterkere” (“Ønsker”, Ensign eller Liahona, mai 2011, 44). For å lykkes må du fokusere på målet ditt om å komme ut av gjeld og visualisere hvordan livet vil være når du ikke lenger er tynget av gjeld. Eldste Neal A. Maxwell underviste: “Det vi bevisst ønsker over tid, vil avgjøre hva vi til sist vil bli” (“Efter [våre] hjerters ønsker”, Lys over Norge, jan. 1997, 20).

Drøft:Hvorfor ønsker du å være gjeldfri? Hva vil du kunne gjøre som du ikke kan gjøre nå?

4. Overvinne “det naturlige menneske”

Les:I Mormons bok forkynte kong Benjamin: “For det naturlige menneske er en fiende av Gud og har vært det fra Adams fall og vil evindelig og alltid være det, med mindre det føyer seg etter Den Hellige Ånds tilskyndelser og avlegger det naturlige menneske og blir en hellig gjennom den Herre Kristi forsoning og blir som et barn, lydig, saktmodig, ydmyk, tålmodig, full av kjærlighet“ (Mosiah 3:19). For å legge av det naturlige menneske må vi huske prinsippene vi lærte i kapittel 4 om å ha et langsiktig perspektiv. I likhet med barna i marshmallow-eksperimentet må vi lære å utsette kortsiktige fornøyelser for å nå langsiktige mål.

“Det naturlige menneskes” tendenser omfatter:

• Impulsivt og følelsesbetont forbruk.

• Uvitenhet eller uforsiktighet med hensyn til vår økonomiske virkelighet.

• Å misunne og sammenligne oss med andre.

Å gi etter for det naturlige menneske vil sannsynligvis føre til gjeld og økonomisk stress. På den annen side, når vi prøver å følge “Den Hellige Ånds tilskyndelser”, vil vi bli styrket ved forsoningens kraft til å kunne takle motgang.

Drøft:Hva vil det si å legge av seg det naturlige menneske?

Les:La oss se nærmere på noen av disse tendensene til det naturlige menneske i forbindelse med selvhjulpenhet.

Impulsivt og følelsesbetont forbruk

Overvei:Bruk litt tid på å tenke på følgende spørsmål og skrive svarene nedenfor: Når foretok du sist et dyrt og impulsivt kjøp? Hva var det? Hvordan kunne du ha brukt pengene mer effektivt til noe annet?

Les:Vi har sannsynligvis alle gjort et impulsivt eller følelsesbetont kjøp. Noen ganger bruker vi penger når vi føler oss motløse eller sinte. Noen ganger bruker vi penger fordi vi føler at vi har rett til å belønne oss selv. Noen ganger frister et salg eller en kampanje oss til å tro at vi trenger noe når vi egentlig ikke gjør det. Det er mange grunner til at vi bruker penger på ting vi egentlig ikke trenger, på bekostning av å betale for det som betyr mest. Følgende aktivitet vil hjelpe oss å forstå hvorfor vi gjør impulsive kjøp.

Aktivitet (10 minutter)

Trinn 1: Bruk noen minutter på å evaluere dine følelsesbetonte forbruksvaner ved å svare på spørsmålene nedenfor.

Trinn 2: Når du har fylt ut spørreskjemaet, kan du gå sammen med ektefellen din (hvis han eller hun er tilstede) eller handlingspartneren og drøfte følgende:

• Hva er noen mønstre du legger merke til knyttet til følelsesbetonte eller impulsive utgifter?

• Hva kan du gjøre for å beskytte deg mot deg selv?

Hvordan føler jeg meg når jeg bruker penger impulsivt? (Kryss av for alle aktuelle punkter.)

• Ensom

• Kjeder meg

• Oppspilt

• Gavmild

• Lykkelig

• Sulten

• Sint

• Trist

• Stresset

• Sliten

• Undervurdert

Hva bruker jeg penger på når jeg handler impulsivt? (Kryss av for alle aktuelle punkter.)

• Klær

• Spise på restaurant

• Elektroniske enheter eller tilbehør

• Underholdning

• Gaver

• Hjemmeinnredning eller pynt

• Snacks eller drikkevarer

• Reiser

Hvem er jeg sammen med når jeg handler impulsivt?

• Barn

• Kolleger

• Venner

• Ingen, jeg er alene

• Ektefellen

Drøft:Hvordan kan vi overvinne tendenser til å gjøre impulsive kjøp? Hva har du gjort tidligere for å overvinne slike impulser?

Uvitenhet eller lettsindighet med hensyn til vår økonomiske situasjon

Les:I Mormons bok refser Nephi Laman og Lemuel for å være “følelsesløse” og ikke kunne føle Ånden virke i dem (se 1 Nephi 17:45). Våre valg kan ofte forherde vårt hjerte og gjøre det vanskelig å føle Åndens tilskyndelser når vi må forandre oss. Noen ganger kan det å være “følelsesløse” føre til at vi velger å ignorere situasjonen vi faktisk befinner oss i. Vi ønsker kanskje ikke å holde oversikt over utgifter eller se på bankkontoen. Hvis vi bruker kredittkort eller annen forbrukerkreditt, kan denne skjødesløsheten raskt sette oss i gjeld.

Noen ganger hender det at en eller begge parter i et ekteskap er uforsiktige med pengene, mens de regner med at den andre parten er ansvarlig for familiens økonomiske situasjon. Husk at begge ektefeller er like ansvarlige for familiens økonomi, og at å ignorere eller overføre ansvaret bare vil forverre de økonomiske problemene.

Drøft:Hvorfor er noen tilbøyelige til å ignorere situasjonen de faktisk befinner seg i? Hvordan kan du overvinne det å være “følelsesløs” med hensyn til den økonomiske situasjonen hvis du trenger det?

Å misunne og sammenligne oss med andre

Les:Det er naturlig at folk sammenligner seg med andre, og vi blir bombardert med budskap og reklame som oppfordrer oss til å kjøpe ting vi ikke trenger. Noen ganger føler vi oss berettiget til å ha ting vi ikke har råd til eller egentlig ikke trenger. Å gi etter for begjær kan raskt føre til at vi gjør ukloke kjøp.

Drøft:Hvordan kan vi overvinne tendensen til å sammenligne oss med andre?

Drøft økonomiske prioriteringer på familierådet ditt

Les:På familierådet denne uken kan dere drøfte hvordan dere kan overvinne og beskytte dere mot “det naturlige menneskes” tendenser. Drøft deres nåværende gjeld, og sett opp en “gjeldsoversikt” (se den tomme gjeldsoversikten på side 123). Dere kan vurdere å bruke oversikten “Eksempel på familierådets drøfting” nedenfor som rettesnor for rådsmøtet. Når dere kartlegger gjelden sammen, og når dere utvikler måter å overvinne “det naturlige menneskes” tendenser, vil dere motta Herrens hjelp til å nedbetale gjelden.

Eksempel på familierådets drøfting

Husk å åpne og avslutte med bønn for å innby Ånden.

Del 1: Gjennomgang

• Hvordan viser dere det naturlige menneskes tendenser?

• Når var deres forrige store, impulsive kjøp? Hva kunne dere ha gjort med pengene i stedet?

• Hva kan dere gjøre når dere blir gjeldfrie, som dere ikke kan gjøre nå?

Del 2: Planlegg

• Sett opp en gjeldsoversikt ved å bruke tabellen på side 123.

• Spør dere selv:

  • Hva kan dere gjøre annerledes for å nedbetale gjelden?

  • Hva kan dere gjøre for å overvinne og forhindre det naturlige menneskes tendenser?

  • Hvordan kan dere involvere Herren for å hjelpe dere å legge av det naturlige menneske?