Olvasás:Az adósság olyan pénz kölcsönvétele, amely nem a tiétek. Általában költséggel jár, melyet kamatnak nevezünk. A kamat annak az összegnek egy bizonyos százaléka, amellyel tartozunk. A végén többet fogunk fizetni annál, mint amennyit kölcsönvettünk, időnként sokkal többet. Az adósság előre látható kifizetendő összegekkel jár, valamint azzal az általános elvárással, hogy vissza fogjuk fizetni mindazt, amit kölcsönvettünk, plusz a kamatot.
Beszélgetés:Miért vesznek kölcsön pénzt az emberek?
Olvasás:A próféták mindig is azt tanácsolták nekünk, hogy kerüljük az adósságot. Heber J. Grant elnök azt tanította: „Ha van bármi, ami békességet és megelégedést hoz az emberi szívbe és a családba, akkor az az, hogy anyagi lehetőségeinken belül élünk. És ha van bármi, ami sanyargat, elkedvetlenít és elcsüggeszt, akkor az az, hogy olyan adósságaink és kötelezettségeink vannak, melyeknek nem tudunk eleget tenni” (Gospel Standards: Sermons and Writings of Heber J. Grant, comp. G. Homer Durham [1941], 111).
Ebben a két fejezetben megtanuljátok követni a próféták arra vonatkozó tanácsát, hogy kerüljetek ki az adósságból.
Elmélkedés:Szakítsatok két percet azon pénzügyi döntéseitek átgondolására, amelyek rosszul sültek el. Mik voltak a következmények? Mennyi ideig éreztétek a hatásukat? Milyen hatással voltak rátok, a házasságotokra vagy a családotokra, illetve arra, hogy mennyire tudtatok szolgálni másokat?
Kerüljétek az adósságot!
Olvasás:A próféták azt mondták nekünk, hogy nagyon kevés jogos indoka van az adósságba kerülésnek, és ha mégis adósságot vállaltok, akkor fizessétek vissza olyan gyorsan, ahogy csak lehet. Gordon B. Hinckley elnök azt tanította, hogy „elfogadható az észszerű mértékű adósság egy megfizethető otthon és talán néhány egyéb szükséges dolog megvásárlásához. Azonban onnan, ahol én ülök, nagyon élénken elém tárul sokak rettenetes tragédiája, akik balgán olyan dolgokra vettek fel kölcsönt, amelyekre valójában nem volt szükségük” (“I Believe,” Ensign, Aug. 1992, 6).
A körülményektől függően az alábbi kiadásokra elfogadható lehet az adósság:
Szerény, megfizethető otthon
Észszerű tanulási költségek, amelyek jobb munkához vezetnek
Szerény, alapvető közlekedési eszköz (csak ha szükséges)
Ezeken kívül kerüljétek az adósságot. Inkább tegyetek félre a kiadásokra.
Elmélkedés:Szakítsatok két percet az alábbi kérdés átgondolására és a gondolataitok leírására: Milyen érzés lesz, ha megszabadulok az adósságtól?
Kerüljetek ki az adósságból!
Olvasás:Igenis ki tudtok kerülni az adósságból! Az adósság gyorsított visszafizetése jelentős áldozathozatalt követel, de képesek vagytok rá. Íme az adósságból való kikerülés öt fontos alapelve. Ebben a fejezetben az első háromról lesz szó.
Mérjétek fel a valós adósságotokat!
Akarjatok kikerülni az adósságból!
Győzzétek le a természetes ember adóssághoz vezető hajlamait!
Ne verjétek magatokat nagyobb adósságba!
Fizessétek vissza az adósságaitokat!
Beszélgetés:Milyen gondolataitok és benyomásaitok támadtak a fenti öt alapelv elolvasásakor?
2. Mérjétek fel a valós adósságotokat!
Olvasás:Mennyi adósságotok van? Mennyi a kamatuk? Mekkora a törlesztőrészletük? Mennyi időbe telik majd az adósságotok visszafizetése, és milyen kamattal jár majd? Fontos tudni ezeket a dolgokat, miközben az adósságból való kikerülésen dolgoztok. A felméréshez készítsetek adósságleltárt. Itt egy példa az adósságleltár-táblázatra.
Megnevezés
Egyenleg
Kamatláb
Havi törlesztőrészlet
1. hitelkártya
4000
17%
97
2. hitelkártya
6500
19%
169
Autó
5000
3,00%
145
Diákhitel
18.000
5,50%
300
Jelzáloghitel
170.000
4,50%
1050
Az e heti családi tanácsotok során készítsetek egy hasonló táblázatot. Írjátok be az egyes adósságokra vonatkozó összes információt.
3. Akarjatok kikerülni az adósságból!
Olvasás:Csak akkor tudunk bármilyen nehéz dolgot megtenni, például kikerülni az adósságból, ha a vágyunk erősebb az akadályoknál. Dallin H. Oaks elder azt tanította: „Ha magunk előtt látjuk azt, amivé válhatunk, rendkívül megnövekszik a cselekvésre irányuló vágyunk és erőnk” (vö. Vágy. Liahóna, 2011. máj. 44.). A sikerhez összpontosítsatok az adósságból való kikerülés céljára, és képzeljétek magatok elé, hogy milyen lesz az élet, ha megszabadultok az adósság terhétől. Neal A. Maxwell elder azt tanította: „Idővel végső soron azzá válunk, amire rendíthetetlenül vágyunk” (“According to the Desire of [Our] Hearts,” Ensign, Nov. 1996, 21).
Beszélgetés:Miért akartok megszabadulni az adósságtól? Mit fogtok tudni akkor megtenni, amit most nem tehettek meg?
4. Győzzétek le a „természetes embert”!
Olvasás:A Mormon könyvében Benjámin király azt tanította, hogy „a természetes ember ellensége Istennek; az volt Ádám bukása óta, és az is lesz örökkön-örökké, hacsak nem enged a Szent Lélek hívásainak, és nem vetkőzi le a természetes embert és válik szentté az Úr, Krisztus engesztelése által, és lesz olyan, mint egy gyermek, engedékeny, szelíd, alázatos, türelmes, telve szeretettel” (Móziás 3:19). A természetes ember levetkőzéséhez észben kell tartanunk a 4. fejezetben tanult alapelveket a hosszú távú szemléletmód fenntartásáról. A pillecukor-kísérletben szereplő gyerekekhez hasonlóan nekünk is meg kell tanulunk a hosszú távú céljaink elérése érdekében késleltetni a rövid távú élvezeteket.
A „természetes ember” hajlamai közé tartozik:
a meggondolatlan és érzelmi alapú költekezés,
a pénzügyi valóságot illető tudatlanság vagy nemtörődömség,
a sóvárgás és önmagunk másokhoz hasonlítása.
Ha engedünk a természetes embernek, az valószínűleg adósságot és pénzügyi feszültséget fog eredményezni számunkra. Másrészt viszont ha igyekszünk engedni „a Szent Lélek hívásainak”, akkor az engesztelés hatalma képessé tesz bennünket arra, hogy bátran nézzünk szembe az ellenséggel.
Beszélgetés:Mit jelent levetkőzni a természetes embert?
Olvasás:Nézzük meg közelebbről a természetes ember néhány ilyen hajlamát az önellátás kapcsán.
Meggondolatlan és érzelmi alapú költekezés
Elmélkedés:Szakítsatok egy percet az alábbi kérdések átgondolására és a gondolataitok leírására: Mikor vásároltál utoljára meggondolatlanul valami drága árucikket? Mi volt az? Hogyan használhattad volna ezt a pénzt hatékonyabban valami másra?
Olvasás:Valószínűleg mindannyian vásároltunk már valamit meggondolatlanul vagy érzelmi alapon. Időnként olyankor költünk pénzt, amikor csüggedtek vagy dühösek vagyunk. Időnként azért költünk pénzt, mert úgy érezzük, hogy jogosan jutalmazzuk meg magunkat. Időnként egy leárazás vagy hirdetés hiteti el velünk, hogy szükségünk van valamire, amire valójában nincs. Sok oka van annak, amiért olyan dolgokra költünk pénzt, amelyekre valójában nincs szükségünk, elvéve azt olyan dolgoktól, amelyek a leginkább számítanak. Az alábbi tevékenység segíteni fog nekünk megérteni, hogy miért vásárlunk meggondolatlanul.
Beszélgetés:Hogyan győzhetjük le a meggondolatlan vásárlásra irányuló hajlamokat? Eddig mit tettetek ezeknek a hajlamoknak a legyőzéséért?
A pénzügyi valóságot illető tudatlanság vagy nemtörődömség
Olvasás:A Mormon könyvében Nefi megfeddi Lámánt és Lemuelt azzal, hogy „ti már nem éreztetek” – így nem tudták érzékelni a bennük munkálkodó Lelket (lásd 1 Nefi 17:45). A mi döntéseink is gyakran meg tudják keményíteni a szívünket, ami megnehezíti számunkra azt, hogy érezzük a Lélek késztetéseit, amikor változtatunk kellene valamin. Ha „már nem érzünk”, akkor az időnként oda vezethet, hogy szándékosan figyelmen kívül hagyjuk a helyzetünk valódi voltát. Lehet, hogy el akarjuk kerülni a kiadásaink nyomon követését vagy a bankszámlánk megtekintését. Ha hitelkártyát vagy egyéb fogyasztói hitelt használunk, akkor ez a nemtörődömség gyorsan adósságba taszíthat minket.
Időnként az egyik házastárs – vagy akár mindkettő – gondatlanul költekezik, azt feltételezve, hogy a másik fél felel a család pénzügyi helyzetéért. Ne feledjétek, hogy a házastársak közül mindketten egyformán felelősek a családjuk pénzügyeiért, és a felelősség figyelmen kívül hagyása vagy áthárítása csak mélyebbre taszít a pénzügyi gondokban.
Beszélgetés:Miért van az, hogy némelyek hajlamosak figyelmen kívül hagyni a helyzetük valódi voltát? Ha szükséges, hogyan kerekedhettek felül azon, hogy „már nem éreztek”, ami a pénzügyi helyzeteteket illeti?
Sóvárgás és önmagunk másokhoz hasonlítása
Olvasás:Természetes, hogy az emberek másokhoz hasonlítják magukat, ráadásul olyan üzenetekkel és hirdetésekkel bombáznak minket, amelyek olyan dolgok megvásárlására ösztönöznek, amelyekre nincs szükségünk. Időnként úgy érezhetjük, hogy jogosultak vagyunk bizonyos dolgokra, amelyeket nem engedhetünk meg magunknak vagy valójában nincs is rájuk szükségünk. Ha engedünk a sóvárgásnak, az hamar balga vásárlásokba vihet minket.
Beszélgetés:Hogyan győzhetjük le azt a hajlamunkat, hogy másokhoz hasonlítsuk magunkat?
A családi tanácsotok során beszéljétek meg az elsődleges pénzügyi céljaitokat!
Olvasás:Az e heti családi tanácsotok során beszéljétek meg, hogyan fogjátok legyőzni a „természetes ember” hajlamait, és megvédeni magatokat azoktól. Közösen beszéljétek meg a jelenlegi adósságaitokat, és készítsetek „adósságleltárt” (lásd a 123. oldalon található üres adósságleltár-lapot). A tanácskozásotok iránymutatásaként felhasználhatjátok az alábbi Családi tanács beszélgetésének mintája vázlatot. Miközben közösen beazonosítjátok az adósságaitokat és kidolgozzátok a „természetes ember” hajlamai legyőzésének módjait, meg fogjátok kapni az Úr segítségét az adósságaitok felszámolásához.
Családi tanács beszélgetésének mintája
Mindenképpen kezdjétek és zárjátok imával, hogy meghívjátok a Lelket!
1. rész: Áttekintés
Hogyan mutatkoznak meg rajtatok a természetes ember hajlamai?
Mikor volt a legutóbbi nagy, meggondolatlan vásárlásotok? Helyette mihez kezdhettetek volna ezzel a pénzzel?
Ha megszabadultok az adósságtól, akkor mit fogtok tudni megtenni, amit most nem tehettek meg?
2. rész: Tervezés
A 123. oldalon található táblázatot használva készítsetek adósságleltárt.
Tegyétek fel magatoknak ezeket a kérdéseket:
Mit tehettek másként azért, hogy felszámoljátok az adósságaitokat?
Milyen szokásokat tudtok bevezetni annak érdekében, hogy legyőzzétek és elkerüljétek a természetes ember hajlamait?
Hogyan vonhatjátok be az Urat, hogy segítsen nektek levetkőzni a természetes embert?