Olvasás:A felkészülés erőteljes evangéliumi tantétel. Az Úr azt ígéri, hogy „ha fel vagytok készülve, akkor nem fogtok félni” (T&Sz 38:30).
Azon kötelezettségünk után, mely szerint a tized és más felajánlások által először az Úrnak fizessünk, a második kötelességünk az, hogy munkálkodjunk családunk megvédésén a viszontagságoktól. Ezt csak akkor tudjuk megtenni, ha hosszú távú szemléletmódra teszünk szert. Ebben a fejezetben megtanuljuk a családunk pénzügyi viszontagságoktól való megvédésének két lépését:
Képezzetek egyhavi vésztartalékot!
Legyen megfelelő biztosításotok!
Beszélgetés:Szakítsatok néhány pillanatot arra, hogy áttekintsétek a pénzügyi sáfárság sikerének térképét. Szerintetek a tized és a felajánlások fizetése után a második legfontosabb dolog miért a családotok megvédése a pénzügyi viszontagságoktól?
2. Képezzetek egyhavi vésztartalékot!
Olvasás:Mivel már legalább négy hete nyomon követitek a kiadásaitokat, mostanra tudnotok kell, mennyi pénzre van szükségetek az egyhavi létfenntartási kiadások fedezéséhez. Az egyhavi vésztartaléknak ezzel az összeggel kell megegyeznie.
Az egyhavi vésztartalékot jelentő pénz legyen biztonságos és jól hozzáférhető helyen, például egy bankszámlán. Ezt a pénz kizárólag vészhelyzetben használjátok fel! Ha vészhelyzet miatt fel kell használnotok valamennyi pénzt az egyhavi vésztartalékból, akkor utána azonnal kezdjétek el visszatenni ezt a pénzt, míg újra teljesen fel nem töltitek. Később, miután már minden fogyasztói kölcsönötöket visszafizettétek, el fogtok kezdeni elegendő pénzt félretenni a három-hathavi kiadásaitok fedezésére (erről a lépésről a 9. fejezetben lesz szó).
Amint lehet, kezdjétek el az egyhavi vésztartalék képzését. Amíg ez nincs meg, addig minden plusz pénzt tegyetek be a vésztartalékotokba. Ha van adósságotok, akkor annak is csak a minimális törlesztőrészletét fizessétek addig, amíg nincs meg az egyhavi vésztartalékotok. Előfordulhat, hogy e folyamat meggyorsításához további vagy jobb munkát kell találnotok, el kell adnotok néhány nélkülözhető dolgot, vagy ki kell küszöbölnötök néhány szükségtelen kiadást.
Beszélgetés:Milyen áldások érhetik a családotokat abból adódóan, ha van egyhavi vésztartalékotok? Miért kell még az adósságok visszafizetése előtt létrehozni a vésztartalékot?
3. Legyen megfelelő biztosításotok!
Olvasás:Milyen hatással lenne rátok vagy a családotokra pénzügyileg az, ha valamelyikőtök súlyosan megbetegedne, munkaképtelenné válna vagy netalántán meghalna? Milyen pénzügyi hatása lenne annak, ha mondjuk tűz ütne ki a házban vagy komoly autóbaleset következne be? Ilyen viszontagságok előfordulnak, és ha nem vagyunk felkészülve, akkor komoly pénzügyi gondokat okozhatnak. A lehetséges viszontagságok elleni védekezés jó forrása a biztosítás. A biztosítás egy olyan megállapodás, amikor egy szervezet (jellemzően egy biztosítótársaság) egy adott összeg fizetése ellenében bizonyos viszontagságok esetén kártalanítja az illetőt.
N. Eldon Tanner elnök azt tanította: „Az életünkben semmi nem tűnik olyan biztosnak, mint hogy adódnak váratlan dolgok. A jelenlegi növekvő orvosi költségek mellett a legtöbb család számára az egészségbiztosítás az egyetlen mód arra, hogy fedezzék egy komoly baleset, betegség vagy gyermekszülés költségeit… Az életbiztosítás folyamatos jövedelmet biztosít akkor, ha a kenyérkereső idő előtt meghal. Minden család gondoskodjon megfelelő egészség- és életbiztosításról!” (“Constancy amid Change,” Ensign, Nov. 1979, 82).
Beszélgetés:Miért olyan lényeges a biztosítás? Milyen áldások származhatnak a megfelelő biztosításból?
A biztosítás előnyei
Olvasás:A biztosítás segíthet védelmet nyújtani a balesetek és egyéb viszontagságok miatt esetlegesen bekövetkező pénzügyi összeomlás ellen.
A biztosítás típusa
Olvasás:Nem kell mindenre biztosítást kötnötök – ezért képeztek vésztartalékot és egyéb megtakarításokat. Elengedhetetlen azonban, hogy védjétek magatokat az olyan viszontagságoktól, amelyek pénzügyi összeomláshoz vezethetnek. Marion G. Romney elnök azt tanította, hogy „készpénz félretételét tanácsolták nekünk, hogy kezelni tudjuk a vészhelyzeteket, illetve azt is, hogy legyen megfelelő egészség-, lakás- és életbiztosításunk” (“Principles of Temporal Salvation,” Ensign, Apr. 1981, 6).
Sokféle biztosítás van, de ez a négy a legáltalánosabb:
Vagyonbiztosítás: A vagyonbiztosítás – például ingatlantulajdonosok, bérlők és gépjárművek számára – komoly kár, lopás vagy rongálás esetén segíthet fedezni a vagyontárgy pótlásának vagy javításának költségét.
Egészségbiztosítás: Az egészségbiztosítás segíthet fedezni az egészségügyi ellátás költségeit, az orvosi vizsgálatoktól kezdve a betegségek kezelésén át a komoly orvosi beavatkozásokig. Attól függően, hogy hol éltek, az egészségügyi ellátás lehet állami szolgáltatás is, és eltérő lehet az egészségbiztosítás szükségessége.
Életbiztosítás: Az életbiztosítás egy bizonyos pénzösszeget bocsát a család rendelkezésére akkor, ha a biztosított családtag meghal.
Rokkantsági biztosítás: A rokkantsági biztosítás arra vállal garanciát, hogy a biztosított jövedelmének egy része akkor is kifizetésre kerül, ha az illető rokkanttá vagy hosszabb időn keresztül munkaképtelenné válik.
Biztosítási költségek
Olvasás:Most, hogy már értjük a biztosítás lényegét és néhány lehetséges előnyét, beszéljünk néhány költségéről is. A biztosításhoz kapcsolódó két fő költségtípus a biztosítási díj és az önrész.
A biztosítási díj a biztosítás ára, vagyis az a pénz, amelyet közvetlenül (gyakran havonta vagy évente) a biztosítótársaságnak fizetünk azért, hogy biztosítva legyünk.
Az önrész az a pénzösszeg, melyet mi magunk fizetünk a kiadásokra (pl. orvosi vagy gépjármű-javítási), mielőtt a biztosítótársaság fedezné a költségek fennmaradó részét.
Költség/haszon elemzés
Olvasás:A biztosítások összehasonlításakor alapvetően azt próbáljuk meg összehasonlítani, hogy a biztosítás mennyibe kerülhet és cserébe mit adhat nekünk. Hasznos lehet a legjobb és a legrosszabb esetek összehasonlítása.
Minimum éves költség (legjobb eset)
A minimum éves költség kiszámolásához szorozzátok meg a havi biztosítási díj összegét 12 hónappal (12 x a havi biztosítási díj), vagy nézzétek meg az éves biztosítási díjat, amennyiben évente csak egyszer kell fizetnetek. Ez az eset azt feltételezi, hogy az adott évben nem lesz káresemény.
Maximum éves költség (legrosszabb eset)
A maximum éves költség kiszámolásához a minimum éves költséghez adjátok hozzá az éves önrész összegét ([12 x a havi biztosítási díj] + önrész). Ez az eset azt feltételezi, hogy az adott évben a káresemény kiadásai meghaladják az éves önrészeteket.
Ezen információk birtokában már össze tudjátok hasonlítani a különböző biztosítások kiadásait. Az alábbi példa a biztosítások összehasonlításának lehetséges módját szemlélteti.
Egyéb előnyök figyelembevétele
Olvasás:Az imént elvégzett tevékenységben az ingatlanbiztosítások egyik típusát (az albérleti biztosítást) értékeltük ki. Ugyanezt az eljárást más biztosítástípusok összehasonlításakor is alkalmazhatjuk. Azonban a minimum és a maximum költségeken túl gyakran vannak más figyelembe veendő tényezők is. Íme néhány további kérdés, melyet feltehetünk a különböző biztosítások elemzésénél:
Mely szolgáltatásokra vagy káreseményekre terjed ki?
Mire terjed ki a fedezet, és milyen összegben?
Milyen a biztosító hírneve?
Vannak kedvezmények, amelyekre jogosultak lehettek?
Mennyire valószínű, hogy csak a minimális költségeket fogjátok zsebből fizetni?
Mennyire valószínű, hogy a maximális költségeket kell majd zsebből fizetnetek?
A családi tanácsotok során beszéljetek a vésztartalékról és a biztosításról!
Olvasás:Az e heti családi tanácsotok során beszéljétek meg az egyhavi vésztartalékotok képzésének módjait. Azt is döntsétek el, hogy mely biztosítások fontosak a családotok számára, és nézzetek utána a biztosítási lehetőségeknek. Felhasználhatjátok az alábbi Családi tanács beszélgetésének mintája vázlatot.
Családi tanács beszélgetésének mintája
Mindenképpen kezdjétek és zárjátok imával, hogy meghívjátok a Lelket!
1. rész: Áttekintés
Hogy álltok a költségvetésetek követésével?
Van megfelelő biztosításotok? A ti körülményeitek között milyen biztosítási fedezetre van szükségetek?
2. rész: Tervezés
Ha nincs megfelelő biztosításotok, akkor milyen biztosítási fedezetre kellene szert tennetek? A rendelkezésre álló biztosításokon futtassatok le egy költség/haszon elemzést (lásd 97–98. oldal).
Mit tehettek azért, hogy gyorsan létrehozzátok az egyhavi vésztartalékotokat?