Materiały pomocnicze
System kopertowy
System przechowywania pieniędzy w kopertach jest prosty: zaraz po otrzymaniu wypłaty umieszczasz kwotę przeznaczoną na każdą kategorię budżetu w osobnej kopercie.
Przypuśćmy, że przeznaczyłeś w budżecie 400 na kategorię „zakupy spożywcze” na bieżący miesiąc. Gdy otrzymasz wypłatę za miesiąc lub za kilka tygodni, schowaj tę kwotę (w gotówce) do koperty z napisem „Zakupy spożywcze”. Żadna złotówka — po prostu żadna — nie może wyjść z tej koperty, jeśli nie jest przeznaczona na zakupy spożywcze. Jeśli pójdziesz na rynek i zorientujesz się, że zostawiłeś kopertę w domu, wróć po nią! W zwykłym zeszycie zapisuj wszystkie wydatki, by później móc przejrzeć je na naradzie rodzinnej i przypomnieć sobie, na co są wydawane twoje pieniądze.
W innej kopercie umieść kwotę przeznaczoną w budżecie na transport. Będziesz wyjmował z tej koperty pieniądze potrzebne na transport. Zapisuj te wydatki w swoim zeszycie.
W ten sam sposób rozdziel wszystkie kategorie twojego budżetu: czynsz lub kredyt hipoteczny do jednej koperty, opłaty za media do innej, dziesięcina i ofiary postne do innej, wydatki medyczne, ubezpieczenie itd. — wszystkie wydatki do przeznaczonej na nie osobnej koperty.
Za każdym razem, gdy otrzymujesz wypłatę, włóż odpowiednią kwotę z miesięcznego budżetu do koperty, by całość pieniędzy znajdujących się w kopertach była równa kwocie przeznaczonej na to w zapisanym przez ciebie budżecie.
Nie wydawaj więcej niż to, co masz w budżecie. Jeśli koperta jest pusta, skończyłeś wydawanie pieniędzy! Jeśli musisz wydać więcej na daną kategorię, będziesz musiał wyjąć pieniądze z innej koperty. Przez kilka pierwszych miesięcy będziesz wprowadzał poprawki. W tym okresie powinieneś zyskać wyraźniejszy obraz tego, czy wpisane początkowo liczby są adekwatne do rzeczywistości — przekonasz się, jakie są uśrednione realne wydatki po kilku miesiącach.
Niektórzy ludzie korzystają z systemu kopertowego przy każdej kategorii wydatków. Inni używają tego gotówkowego systemu przy kategoriach, w których jest pokusa przekroczenia planów wydatkowych, lub w których trudno śledzić lub łatwo stracić kontrolę nad wydatkami, na przykład wydatkami na jedzenie, restauracje, rozrywkę, paliwo i odzież. Wszystko to, co ci zostanie z budżetu, powinieneś przeznaczyć na swój finansowy priorytet.
Wróć na str. 77.
Systemy cyfrowe
Jeżeli posiadanie gotówki pod ręką kusi cię, by przekraczać plany finansowe, karta debetowa może być dla ciebie najlepszą opcją. Karta debetowa pobiera środki z pieniędzy, które posiadasz na koncie bankowym — aspekt realnie zgromadzonych środków jest taki sam, jak w systemie kopertowym.
Gdy korzystasz z karty debetowej, kluczowe jest, byś śledził swoje wydatki, ponieważ karta debetowa nie dzieli środków na kategorie budżetowe, jak ma to miejsce w przypadku systemu kopertowego. Możesz zapisywać wydatki przy pomocy długopisu i kartki lub przy użyciu telefonu komórkowego czy aplikacji komputerowej.
Telefony komórkowe lub inne urządzenia mobilne mogą mieć zainstalowane aplikacje do zarządzania finansami, których wybór jest duży. Te aplikacje mogą przechowywać i porządkować informacje dla ciebie, a ty możesz mieć do nich dostęp na komputerze domowym i na innych urządzeniach.
Poświęć trochę czasu w tym tygodniu, by poznać najlepsze aplikacje dostępne w twoim języku i w kraju, w którym mieszkasz — możesz wpisać w wyszukiwarce „zarządzanie pieniędzmi”, „narzędzia do zarządzania finansami osobistymi” lub „aplikacje budżetowe”. Wiele naprawdę dobrych aplikacji jest darmowych lub kosztuje niewiele.
Pamiętaj, by przechowywać informacje w bezpieczny sposób, przeglądać te informacje tylko na własnym urządzeniu elektronicznym, nie na komputerach publicznych.
Wróć na str. 78.