Nauka — maksymalny czas: 45 minut

Dyskusja na dziś:

Budżet

grafika przedstawiająca dom

Mapa do sukcesu w zarządzaniu finansami

Przedyskutuj:Jak myślicie, dlaczego „budżet” to jedna ze ścian, a nie jedna z warstw, na Mapie do sukcesu w zarządzaniu finansami?

Przeczytaj:Dziś omówimy jedno z najważniejszych narzędzi finansowego bezpieczeństwa i stawania się samowystarczalnym: układanie budżetu i skuteczne z niego korzystanie. Budżet to plan. Gdy korzystasz z budżetu, planujesz wykorzystanie twoich pieniędzy przez określony czas.

Stosowanie budżetu umożliwi tobie i twojej rodzinie kontrolę nad waszym doczesnym życiem, odsunięcie od siebie naturalnych skłonności (zob. Mosjasz 3:19) i obecność Ducha Świętego w waszym domu. Stosowanie budżetu ochroni waszą rodzinę przed ubóstwem, gdyż stosujecie go, by tworzyć fundusz na nieprzewidziane wydatki, spłacać długi i oszczędzać na przyszłość.

Układanie budżetu i stosowanie się do niego to akt wiary. Nie możemy przewidzieć przyszłości, koszty życia często rosną w sposób, którego się nie spodziewamy. Ważne, by pamiętać, że budżet musi być elastyczny — stale poprawiany i ulepszany. Gdy będziesz układał budżet w tym tygodniu, pamiętaj, że trzeba go stale przeglądać i korygować podczas regularnych narad rodzinnych. Jeśli przekraczasz ramy budżetu, nie rezygnuj! Modyfikowanie budżetu może trwać kilka miesięcy, zanim będzie działał.

Ćwiczenie (5 minut)

Krok 1.: Poświęć chwilę na przejrzenie w ciszy tekstu, który właśnie przeczytałeś o korzystaniu z budżetu. Podkreśl konkretne błogosławieństwa wynikające z korzystania z budżetu.

Krok 2.: Teraz przejdź obok wszystkich członków grupy i powiedz im o tym podkreślonym błogosławieństwie, które jest dla ciebie najważniejsze.

1. Ułóż budżet

Przeczytaj:W czasie poniższych zajęć będziemy ćwiczyć układanie budżetu.

Dzisiaj będziesz szacował kwoty potrzebne w budżecie w oparciu o to, co wiesz i czego się nauczyłeś z kontrolowania swoich dochodów i wydatków. Jednym z twoich zobowiązań w tym tygodniu będzie powtórzenie tego ćwiczenia z faktycznymi kwotami w tabeli znajdującej się na końcu tego rozdziału.

By ułożyć budżet, zacznij od swoich dochodów.

Ćwiczenie (3 minuty)

W przykładowym budżecie na str. 60 wpisz w pierwszą rubrykę w kolumnie „Dochód” swoje szacunkowe miesięczne dochody. Dochód oznacza pieniądze, które dostajesz „na rękę”.

Przeczytaj:Następnym krokiem w układaniu budżetu jest klasyfikacja i oszacowanie twoich wydatków. Kontrolowałeś swoje wydatki i klasyfikowałeś je według kategorii, które sam stworzyłeś w rozdziale 1. Teraz podzielimy nasze wydatki na dwa typy: „Stałe” i „Zmienne”. Poniżej znajduje się kilka przykładów.

Koszty stałe (S)	Koszty zmienne (Z)
Kredyt hipoteczny lub czynsz	Media (gaz, prąd, woda itp.)
Koszty eksploatacji samochodu	Art. spożywcze
Ubezpieczenie	Jedzenie poza domem
Dziesięcina	Paliwo i transport
Fundusz na nieprzewidziane wydatki	Zapasy domowe
Inne płatności	Rozrywka

Koszty stałe

Przeczytaj:Koszty stałe to kwoty, które się nie zmieniają. Większość tych wydatków będzie obowiązywała co miesiąc, ale mogą też być takie, które trzeba zapłacić rzadziej lub częściej. Koszty stałe nie mogą zależeć od twoich nawyków finansowych; one zależą od twojej sytuacji i zmian, które wprowadzasz. Dobrym sposobem na zidentyfikowanie kosztów stałych jest zadanie pytania: „Czy ten wydatek pojawia się regularnie i czy jest to za każdym razem ta sama kwota?”. Typowymi przykładami takich kosztów są kredyt hipoteczny, czynsz, wydatki na samochód, różne opłaty związane z korzystaniem np. z Internetu, telewizji kablowej czy telefonów komórkowych.

Istnieją też koszty stałe, które nie wymagają comiesięcznych płatności, lecz płatności rocznych, półrocznych czy kwartalnych. Na przykład, jeśli opłacasz ubezpieczenie samochodu co 6 miesięcy lub ubezpieczenie na życie co 12 miesięcy, jest to koszt stały. By umieścić go w twoim budżecie podziel tę kwotę przez liczbę miesięcy upływającą między kolejnymi terminami płatności. Choć nie płacisz tych kwot co miesiąc, odłożysz ich niezbędną część każdego miesiąca, by zapłacić je we właściwym terminie.

Ćwiczenie (10 minut)

Zapisz swoje koszty stałe w przykładowym budżecie na następnej stronie. Napisz S w kolumnie „Typ” i oszacuj kwotę w czwartej kolumnie. Gdy dodajesz kolejne wydatki, na bieżąco dopisuj saldo w kolumnie „Saldo”, czyli to, ile dochodów ci jeszcze zostało. Przyjrzyj się przykładowemu budżetowi.

Koszty zmienne

Przeczytaj:Koszty zmienne to kwoty, które co miesiąc są inne. Istnieją takie koszty zmienne, które nie mają nic wspólnego z twoimi nawykami w wydawaniu pieniędzy. Na przykład koszt mediów (woda, gaz, prąd itp.) zależy od stopnia ich używania. Nadal jednak możesz umieścić te koszty w budżecie, choć nie są takie same co miesiąc.

Układając budżet musisz pamiętać przede wszystkim o tych kosztach zmiennych, nad którymi masz największą kontrolę. One zależą bezpośrednio od twoich nawyków finansowych. Dobrym sposobem na identyfikację tych wydatków jest zadanie sobie pytania: „Czy kupuję to w sklepie (lub przez Internet)?”. W przypadku wielu kosztów zmiennych możesz zdecydować, czy wydać na nie więcej pieniędzy, czy mniej. Przykładem tych kosztów są artykuły spożywcze, paliwo, jedzenie poza domem, telefony komórkowe i rozrywka.

Ćwiczenie (10 minut)

Zapisz swoje koszty zmienne w przykładowym budżecie. Napisz „Z” w kolumnie „Typ” i oszacuj kwotę w czwartej kolumnie. Gdy dodajesz kolejne wydatki, na bieżąco dopisuj saldo w kolumnie „Saldo”, czyli to, ile dochodów ci jeszcze zostało. Przyjrzyj się przykładowemu budżetowi.

Układanie przykładowego budżetu (z kwotami szacunkowymi)

Opis	Typ	Dochód	Wydatek	Saldo
Dochód	ND
Saldo

Przykładowy budżet

Opis	Typ	Dochód	Wydatek	Saldo
Wpływ	ND	1000
Dziesięcina i inne ofiary	S		110	890
Jednomiesięczny fundusz na nieprzewidziane wydatki.	S		50	840
Ubezpieczenia	S		80	760
Czynsz	S		300	460
Media	Z		30	430
Art. spożywcze	Z		230	200
Spłata długów	Z		80	120
Transport	Z		50	70
Rozrywka	Z		30	40
Inne	Z		40	0
Saldo				0

2. Pilnuj salda budżetu

Przeczytaj:Gdy składasz swój budżet, możesz odkryć, że masz więcej wydatków niż dochodów. Jeśli tak rzeczywiście jest, pamiętaj: nie jesteś wyjątkiem. I jest to coś, co możesz naprawić. Są na to dwa sposoby: zarabiaj więcej lub wydawaj mniej. Na razie omówmy, w jaki sposób możemy wykorzystać budżet do tego, by wydawać mniej — poprzez kontrolę wydatków na zachcianki.

Obejrzyj:Film pt. „Continue in Patience”, dostępny na stronie srs.lds.org/videos. (Jeśli nie masz dostępu do filmu, przeczytaj tekst na str. 66).

ikona filmu

Przedyskutuj:W jakim stopniu twoje zachowanie przypomina czasami zachowanie tych dzieci? Które dziecko najbardziej przypomina ciebie?

Ćwiczenie (7 minut)

Krok 1.: Przeanalizuj we własnym zakresie swoje obecne nawyki w wydawaniu pieniędzy. W tym celu zaznacz kwadraty w poniższej tabeli. Czy możesz skorygować swoje wydatki tak, by potrzeby długoterminowe miały wyższy priorytet niż krótkotrwałe zachcianki?

Co sądzę o moich wydatkach?	Wydaję za mało	Dobrze oceniam swoje wydatki	Wydaję za dużo
Wyjścia do restauracji	□	□	□
Artykuły spożywcze	□	□	□
Przekąski i napoje	□	□	□
Rozrywka	□	□	□
Czynsz lub kredyt hipoteczny	□	□	□
Media	□	□	□
Ubrania	□	□	□
Artykuły gospodarstwa domowego	□	□	□
Transport	□	□	□
Ubezpieczenie	□	□	□
Telefon komórkowy	□	□	□

Krok 2.: Usiądź razem ze współmałżonkiem lub partnerem do współpracy. Znajdź miejsca w budżecie, w których możesz wydawać mniej pieniędzy. Zapisz swoje pomysły poniżej.

Problem z prowizją

W pracy męża jest prowizyjny system wynagradzania, dlatego jego pensja nigdy nie jest taka, jak poprzednia. A czasem między jedną pensją a drugą jest dłuższa przerwa! Nauczyliśmy się, że musimy po prostu pilnować pewnego porządku: płacić po kolei najważniejsze opłaty, jedna za drugą. Każdy musi zdecydować, co dla niego oznacza „najważniejsze”.

Omów tworzenie budżetu na naradzie rodzinnej

Przeczytaj:Starszy Robert D. Hales mówił: „Następnym sposobem, na jaki możemy pomóc naszym dzieciom nauczyć się rozważnego życia, jest przygotowywanie budżetu rodzinnego. Powinniśmy regularnie przeglądać plany wydatków, oszczędności i przychody naszej rodziny w czasie domowej narady. To nauczy nasze dzieci rozpoznawać różnice pomiędzy pragnieniami i potrzebami oraz planować na przyszłość sensowne wykorzystywanie zasobów rodzinnych” („Stawać się rozważnym ofiarodawcą — docześnie i duchowo”, Ensign lub Liahona, maj 2009, str. 9).

W czasie narady rodzinnej w tym tygodniu popracujcie ze współmałżonkiem nad stworzeniem rodzinnego budżetu. Jeśli sam prowadzisz gospodarstwo domowe lub chciałbyś skorzystać z dodatkowego wsparcia, przeprowadź naradę z przyjacielem, rodzicem, członkiem rodziny, mentorem lub członkiem grupy. Możecie wykorzystać poniższy zarys przykładowej dyskusji na naradzie rodzinnej.

Przykładowa dyskusja na naradzie rodzinnej

Nie zapomnijcie o modlitwie na rozpoczęcie i na zakończenie, by zaprosić Ducha Świętego.

Część 1.: Przegląd

• Ile wydajecie w każdej kategorii wydatków?

• W jakim sensie trzymanie się budżetu ukazuje naszą wiarę?

Część 2.: Plan

• Ułóżcie budżet, korzystając z instrukcji zawartych w niniejszym rozdziale. Wypełnijcie tabelę „Mój budżet” na str. 67.

• Czy jesteście realistami przy wypełnianiu każdej kategorii w budżecie?

• W którym miejscu budżetu możecie zaplanować mniejsze wydatki, by saldo było bardziej wyrównane lub by wydatki bardziej odpowiadały waszym potrzebom czy wartościom, które wyznajecie?