Učiti – Maksimalno Vrijeme: 45 Minuta

Današnja rasprava:

3 Ukloniti dug

grafički prikaz kuće

Karta uspjeha u financijskom upravništvu

1. Razumijevanje duga

Pročitajte:Dug je posuđivanje novca koji nije vaš. On obično dolazi s cijenom, poznatom kao kamata. Kamata je postotak iznosa koji se duguje. Na kraju plaćate više za ono što ste posudili, ponekad puno više. Dugovi dolaze s očekivanim uplatama i s općenitim očekivanjem da ćete vratiti sve što ste posudili plus kamate.

Raspravite:Zašto ljudi posuđuju novac?

Pročitajte:Proroci su nas uvijek savjetovali da izbjegavamo dug. Predsjednik Heber J. Grant je podučio: »Ako postoji jedna stvar koja će donijeti mir i zadovoljstvo u ljudsko srce i u obitelj, to je život unutar sredstava. A ako postoji jedna stvar koja je nemilosrdna i obeshrabrujuća i koja nas čini malodušnima, to su dugovi i obveze koje osoba ne može izvršiti« (Gospel Standards: Sermons and Writings of Heber J. Grant, sastavio G. Homer Durham [1941.], 111).

Kroz sljedeća dva poglavlja učit ćete kako slijediti savjet proroka da izađete iz duga.

Promislite:Uzmite dvije minute da razmotrite financijske odluke koje ste donijeli, koje su prošle loše. Koje su bile posljedice? Koliko ste dugo osjećali učinke? Kako je to utjecalo na vas, vaš brak i obitelj i vašu sposobnost da služite drugima?

Izbjegavajte dug

Pročitajte:Proroci su savjetovali da postoji vrlo malo opravdanih razloga za ulazak u dug i da trebate otplatiti dug što je brže moguće kada uđete u njega. Predsjednik Gordon B. Hinckley je podučio da je »razuman dug za kupnju povoljnog doma i možda za nekoliko drugih potrebnih stvari prihvatljiv. Ali iz svojeg položaja vidim na veoma jasan način strašne tragedije mnogih koji su u ludosti posudili za stvari koje im zaista ne trebaju« (»I Believe«, Ensign, kolovoz 1992., 6).

Ovisno o okolnostima, dug može biti prihvatljiv za sljedeće troškove:

• Skroman, povoljan dom

• Razumni troškovi za obrazovanje koje će dovesti do boljeg posla

• Skromno, osnovno prijevozno sredstvo (samo ako je potrebno)

Vjerojatno trebate izbjegavati ulaziti u dug za druge stvari. Umjesto toga, štedite za troškove.

Promislite:Uzmite dvije minute da razmislite o sljedećem pitanju i zapišite svoje misli: Kakav će biti osjećaj biti bez duga?

Smanjivanje našeg papirnatog lanca

Pohađao sam skupi postdiplomski studij. Nakon toga sam dobio dobar posao, ali sam bio u dugu više od sto tisuća dolara. Preda mnom je bilo DUGO vrijeme prije nego što isplatim taj dug. Jedne smo subote moja žena i ja načinili papirnati lanac u kojem je svaka karika predstavljala 1000 dolara. Bilo je 100 karika! Mi držimo svoj lanac u dnevnom boravku i skidamo jednu kariku svaki put kad uplatimo novih 1000 dolara. Iako će trebati nekoliko godina da izađemo iz duga, mi uživamo gledati kako se naš lanac smanjuje i to je odličan način kako podučiti našu djecu o dugu te uključiti cijelu obitelj u naš pothvat.

Izaći iz duga

Pročitajte:Vi možete izaći iz duga! Agresivno otplaćivanje duga zahtijevat će značajnu žrtvu, ali vi to možete. Dolje je navedeno pet važnih načela za izlaženje iz duga. Pokrit ćemo prva tri u ovom poglavlju.

1. Razumjeti stvarnosti svojeg duga

2. Željeti izaći iz duga

3. Prevladati sklonosti naravnog čovjeka koje vode u dug

4. Prestati nakupljati dug

5. Otplatiti svoje dugove

Raspravite:Koje misli ili dojmove imate iz čitanja ovih pet načela?

2. Razumjeti stvarnosti svojeg duga

Pročitajte:Koliko imate duga? Kolike su kamatne stope? Kolike su uplate? Koliko će vam trebati da otplatite svoj dug i koliko će vas to koštati u kamatama? Važno je znati ove stvari dok radite na izlaženju iz duga. Da biste to učinili, načinit ćete popis dugova. Slijedi primjer tablice popisa dugova.

Opis	Saldo	Stopa kamate	Mjesečna uplata
Kreditna kartica 1	4.000	17%	97
Kreditna kartica 2	6.500	19%	168
Automobil	5.000	3,00%	145
Studentski kredit	18.000	5,50%	300
Hipoteka	170.000	4,50%	1.050

Na svojem ćete obiteljskom vijeću ovaj tjedan stvoriti sličnu tablicu. Nastojte ispuniti sve podatke za svaki dug.

3. Željeti izaći iz duga

Pročitajte:Kako biste učinili nešto teško, uključujući izlazak iz duga, vaša želja mora biti snažnija od prepreka. Starješina Dallin H. Oaks je podučio: »Kada imamo viziju o tome što možemo postati, naša želja i naša moć da djelujemo znatno rastu« (»Desire«, Ensign ili Lijahona, svibanj 2011., 44). Kako biste pronašli uspjeh, usredotočite se na svoj cilj izlaženja iz duga i zamislite kakav će život biti kada budete slobodni od tereta duga. Starješina Neal A. Maxwell je podučio: »Ono što uporno želimo, tijekom vremena, ono je što ćemo na kraju postati« (»According to the Desire of [Our] Hearts«, Ensign, studeni 1996., 21).

Raspravite:Zašto želite biti slobodni od duga? Što ćete moći činiti što ne možete činiti sada?

4. Prevladati »naravnog čovjeka«

Pročitajte:U Mormonovoj knjizi kralj Benjamin je podučio: »Jer naravan je čovjek neprijatelj Bogu, i bijaše od pada Adamova, i bit će u vijeke vjekova, osim ako se ne prepusti poticajima Svetoga Duha, i odloži naravnoga čovjeka te postane svetac kroz pomirenje Krista Gospodina, i postane poput djeteta, pokoran, krotak, ponizan, strpljiv, pun ljubavi« (Mosija 3:19). Kako bismo odložili naravnog čovjeka, moramo se sjetiti načela koja smo naučili iz 4. poglavlja o održavanju dugoročne perspektive. Poput djece u pokusu sa sljezovim kolačićima, mi trebamo naučiti kako odložiti kratkoročna zadovoljstva kako bismo ostvarili dugoročne ciljeve.

Sklonosti »naravnog čovjeka« uključuju:

• Impulzivno i emocionalno trošenje.

• Neznanje ili nebriga o našoj financijskoj stvarnosti.

• Žudnja i uspoređivanje s drugima.

Popuštanje naravnom čovjeku vjerojatno će nas dovesti u dug i financijski stres. S druge strane, kada nastojimo slijediti »poticaje Svetog Duha«, moći ćemo, kroz moć Pomirenja, postati snažni suočavajući se s nevoljama.

Raspravite:Što znači odložiti naravnog čovjeka?

Pročitajte:Pogledajmo pobliže neke od ovih sklonosti naravnog čovjeka u kontekstu samodostatnosti.

Impulzivno i emocionalno trošenje

Promislite:Uzmite jednu minutu da razmislite o sljedećim pitanjima i dolje napišite svoje odgovore: Kada ste zadnji put impulzivno kupili nešto skupo? Što je to bilo? Kako ste mogli učinkovitije upotrijebiti taj novac za nešto drugo?

Pročitajte:Svi smo vjerojatno kupovali nešto impulzivno ili emocionalno. Ponekad trošimo novac kada se osjećamo obeshrabreni ili ljuti. Ponekad trošimo novac zato što osjećamo da imamo pravo nagraditi sebe. Ponekad nas rasprodaja ili promocija namame da povjerujemo kako nam treba nešto što nam zaista ne treba. Mnogo je razloga zašto trošimo novac na stvari koje zapravo ne trebamo na štetu plaćanja onoga što je najvažnije. Sljedeća aktivnost pomoći će nam razumjeti zašto impulzivno kupujemo.

Aktivnost (10 minuta)

1. korak: Uzmite nekoliko minuta da procijenite svoje navike emocionalnog trošenja odgovarajući na donja pitanja.

2. korak: Nakon što ispunite upitnik, udružite se sa svojim supružnikom (ako je prisutan) ili suradnikom za djelovanje i raspravite o sljedećem:

• Koji su neki uzorci koje primjećujete u odnosu na emocionalno ili impulzivno trošenje?

• Što možete učiniti kako biste se zaštitili od samih sebe?

Što osjećam kada trošim impulzivno? (Označite sve što je primjenjivo.)

• Samoću

• Dosadu

• Uzbuđenje

• Darežljivost

• Sreću

• Glad

• Ljutnju

• Žalost

• Stres

• Umor

• Podcijenjenost

Na što trošim novac kada trošim impulzivno? (Označite sve što je primjenjivo.)

• Odjeću

• Obroke u restoranima

• Elektroničke uređaje ili dodatke

• Zabavu

• Darove

• Kućni namještaj ili ukrase

• Grickalice ili napitke

• Putovanja

S kim sam kada trošim impulzivno?

• Djecom

• Suradnicima

• Prijateljima

• Nikim, sām sam

• Bračnim drugom

Raspravite:Kako možemo nadvladati sklonosti prema impulzivnom kupovanju? Što ste činili u prošlosti kako biste nadvladali takve porive?

Neznanje ili nebriga o našoj financijskoj situaciji

Pročitajte:U Mormonovoj knjizi Nefi kori Lamana i Lemuela jer su »bešćutni« i ne mogu osjetiti kada Duh djeluje u njima (vidi 1 Nefi 17:45). Naši izbori često mogu otvrdnuti naša srca, otežavajući nam da osjetimo poticaje Duha kada se moramo promijeniti. Ponekad biti »bešćutni« može uzrokovati da odaberemo zanemariti stvarnost svoje situacije. Možda želimo izbjeći praćenje troškova ili pregledavanje naših bankovnih računa. Ako koristimo kreditne kartice ili druge potrošačke kredite, ova bezbrižnost brzo nas može uvesti u dug.

Ponekad će jedan ili oba partnera u braku trošiti nepromišljeno, pretpostavljajući da je drugi partner odgovoran za obiteljsku financijsku situaciju. Sjetite se, oba su supružnika jednako odgovorna za njihove obiteljske financije pa će nas zanemarivanje ili prebacivanje naše odgovornosti samo gurnuti dalje u financijsku nevolju.

Raspravite:Zašto su neki ljudi skloni zanemarivati stvarnost njihove situacije? Kako možete izbjeći biti »bešćutni« u vezi svoje financijske situacije, ako je potrebno?

Žudnja i uspoređivanje s drugima

Pročitajte:Prirodno je da ljudi uspoređuju sebe s drugima i mi smo bombardirani porukama i oglasima koji nas potiču da kupimo stvari koje ne trebamo. Ponekad osjećamo da imamo pravo na stvari koje si ne možemo priuštiti ili zapravo ne trebamo. Popuštanje žudnji brzo nas može navesti da nesmotreno kupujemo.

Raspravite:Kako možemo prevladati sklonost da se uspoređujemo s drugima?

Raspravite o financijskim prioritetima na svom obiteljskom vijeću

Pročitajte:Tijekom vašeg obiteljskog vijeća ovaj tjedan raspravit ćete o načinima na koje možete nadvladati sklonosti »naravnog čovjeka« i zaštititi se od njih. Raspravite zajedno o vašim trenutnim dugovima i stvorite »popis dugova« (pogledajte prazan list popisa dugova na stranici 123). Možete razmotriti upotrijebiti donji nacrt »Uzorak rasprave na obiteljskom vijeću« u vođenju vašeg vijeća. Dok zajedno prepoznajete svoje dugove i dok razvijate načine kako prevladati sklonosti »naravnog čovjeka«, primit ćete Gospodinovu pomoć da uklonite svoje dugove.

Uzorak rasprave na obiteljskom vijeću

Potrudite se započeti i završiti s molitvom kako biste pozvali Duha.

1. dio: Pregled

• Koji su neki načini kako očitujete sklonosti naravnog čovjeka?

• Kada ste zadnji put impulzivno kupili nešto veliko? Što ste umjesto toga mogli učiniti s tim novcem?

• Kada se oslobodite duga, što ćete moći činiti što ne možete činiti sada?

2. dio: Plan

• Sastavite popis dugova koristeći tablicu na stranici 123.

• Zapitajte se:

  • Što možete učiniti drugačije kako biste uklonili svoje dugove?

  • Koje prakse možete provesti u djelo kako biste nadvladali i spriječili sklonosti naravnog čovjeka?

  • Kako možete uključiti Gospodina da vam pomogne odložiti naravnog čovjeka?