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Análisis del día de hoy:

2 Proteger a su familia de las dificultades

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gráfico de la casa

Mapa para lograr el éxito en la mayordomía financiera

1. Proteger a su familia de las dificultades

Leer:La preparación es un principio del Evangelio poderoso. El Señor promete que “si estáis preparados, no temeréis” (D. y C. 38:30).

Después de nuestra obligación de pagar al Señor primero mediante el diezmo y otras ofrendas, nuestra segunda obligación es trabajar para proteger a nuestra familia de las dificultades. Podemos hacer esto solo si hemos desarrollado una perspectiva a largo plazo. En este capítulo aprenderemos dos pasos para proteger a nuestra familia de las dificultades económicas:

  • Crear un fondo de emergencia de un mes

  • Adquirir un seguro adecuado

Analizar:Dedique unos minutos a examinar el Mapa para lograr el éxito en la mayordomía financiera. ¿Por qué cree que proteger a su familia de las dificultades es la segunda prioridad después de pagar diezmos y ofrendas?

2. CREAR un fondo de emergencia de un mes

Leer:Luego de llevar un registro de sus gastos al menos por cuatro semanas, habrá ahora determinado la cantidad de dinero que necesita para un mes de gastos de mantenimiento. Su mes de fondo de emergencia debe ser igual a esa cantidad.

Para su fondo de emergencia de un mes, debe ahorrar dinero en efectivo en un lugar seguro y accesible, tal como una cuenta bancaria. No utilice ese dinero para nada más que para emergencias. Si tiene una emergencia y debe usar dinero de su fondo de emergencia de un mes, de inmediato comience a depositar dinero nuevamente en el fondo hasta que esté completo. Más adelante, después de haber pagado toda su deuda del consumidor, comenzará a ahorrar suficiente dinero para cubrir sus gastos de tres a seis meses (cubriremos más sobre este paso en el capítulo 9).

Debe trabajar para crear un fondo de emergencia de un mes lo antes posible. Deposite cualquier otro dinero adicional que tenga en su fondo de emergencia hasta que esté completo. Incluso si tiene deudas, solo efectúe el pago mínimo requerido hasta que tenga un fondo de emergencia de un mes. Para acelerar ese proceso, quizás desee encontrar un trabajo adicional o uno mejor, vender algunas cosas que no necesite o eliminar algunos gastos innecesarios.

Analizar:¿Qué bendiciones pueden llegar a su familia por tener un fondo de emergencia de un mes? ¿Por qué debería crear un fondo de emergencia antes de pagar sus deudas?

3. Adquirir un seguro adecuado

Leer:¿Cómo le afectaría económicamente a usted o a su familia si uno de ustedes se enfermara o quedara incapacitado, o tal vez incluso falleciera? ¿Cuál sería el impacto económico de algo como un incendio en la casa o un serio accidente automovilístico? Esos tipos de dificultades suceden, y si no estamos preparados, pueden causar grandes problemas económicos. Una buena fuente de protección contra las posibles dificultades es un seguro. El seguro es un acuerdo en donde una organización (por lo general una agencia de seguros) garantiza compensar a una persona por dificultades específicas a cambio de un pago fijo.

El presidente N. Eldon Tanner enseñó: “Nada hay que sea tan seguro en nuestra vida como los acontecimientos inesperados. Con el costo de la atención médica constantemente en aumento… los seguros médico son la única forma en que la mayoría de las familias pueden enfrentar gastos de accidentes, enfermedades y maternidad… [El]… seguro de vida… proveerá para la familia en caso de que el proveedor muera inesperadamente. Toda familia debe estar preparada para estos casos de emergencia” (“La administración financiera”, Liahona, enero de 1980, pág. 152).

Analizar:¿Por qué es tan importante el seguro? ¿Qué bendiciones pueden provenir de tener un seguro adecuado?

Las ventajas de un seguro

Leer:El seguro puede ayudar a protegerlo de la devastación económica que pueden ocasionar los accidentes y otras dificultades.

Tipo de seguro

Leer:No hay necesidad de asegurar todo, para eso está estableciendo un fondo de emergencia y otros ahorros. Sin embargo, es decisivo que se proteja a sí mismo de las dificultades que podrían ser devastadoras económicamente. El presidente Marion G. Romney enseñó que “se nos ha aconsejado tener una reserva de dinero para cualquier emergencia y un buen seguro médico, uno para nuestra casa y uno de vida” (“Principios de la salvación temporal”, Liahona, noviembre de 1981, pág. 6).

Hay muchos tipos de seguros, pero los cuatro más comunes son los siguientes:

  • Seguro de la propiedad: El seguro de la propiedad, como el de propietarios de viviendas, arrendatarios y el seguro de vehículos, puede ayudar a cubrir el costo para reemplazar o reparar bienes en caso de daños graves, robo o destrucción.

  • Seguro médico: El seguro médico puede ayudar a cubrir el costo de la atención médica, desde la cobertura de las visitas de cuidado y el tratamiento de enfermedades hasta el pago de graves episodios médicos. Dependiendo de su ubicación, quizás la atención médica sea un servicio gubernamental y su necesidad de seguro médico puede variar.

  • Seguro de vida: El seguro de vida le proporciona a una familia una suma de dinero si fallece un integrante de la familia asegurado.

  • Seguro por discapacidad: El seguro por discapacidad garantiza que una parte de los ingresos del asegurado se pagará si él o ella queda discapacitado y no puede trabajar por un período prolongado de tiempo.

Costos del seguro

Leer:Ahora que tenemos una comprensión básica del seguro y algunos de sus posibles beneficios, vamos a analizar algunos de los costos. Los dos tipos principales de costos o gastos relacionados con el seguro son la prima y el deducible.

Una prima representa el precio del seguro o el dinero que usted paga directamente (a menudo al mes o al año) a la compañía de seguro a cambio de la cobertura.

Un deducible representa la cantidad de dinero que usted paga por sus gastos (como gastos médicos o por la reparación de un automóvil) antes de que la compañía de seguro cubra los gastos restantes.

Análisis de costo-beneficio

Leer:Al comparar los planes de seguro, en esencia usted está tratando de comparar lo que el plan posiblemente podría costar frente a lo que este posiblemente podría proporcionar en cobertura. Puede ser útil comparar los mejores casos con los peores.

Costo mínimo anual (en el mejor de los casos)

Para calcular el costo mínimo anual, simplemente multiplique su prima mensual por 12 meses (12 x la prima mensual), o revise la prima anual si se le cobra solo una vez al año. En este escenario se supone que usted no tiene un evento asegurable en el año.

Costo máximo anual (en el peor de los casos)

Para calcular su costo máximo anual, agregue su costo mínimo anual al deducible anual ([12 x prima mensual] + deducible). En este escenario se supone que los gastos del evento asegurable exceden su deducible anual.

Con esta información ahora puede comparar los promedios de gastos de diferentes planes. El siguiente ejemplo demuestra una manera en la que puede comparar planes.

Considere otros beneficios

Leer:En la actividad que acabamos de completar, estábamos evaluando un tipo de plan de seguro de la propiedad (seguro para arrendatarios). Podemos utilizar el mismo tipo de proceso al comparar otros tipos de seguro. Sin embargo, a menudo hay otros factores a considerarse, más allá de los posibles costos mínimos y máximos. A continuación hay algunas preguntas adicionales a considerarse al analizar los diferentes planes de seguro.

  • ¿Qué servicios o eventos están cubiertos?

  • ¿Cuáles son los tipos y límites de la cobertura?

  • ¿Cuál es la reputación de la compañía de seguro?

  • ¿Hay descuentos para los que usted podría cumplir con los requisitos?

  • ¿Qué tan probable es que pague casi solo los gastos mínimos de su propio bolsillo?

  • ¿Qué tan probable es que usted tendría que pagar los gastos máximos de su propio bolsillo?

Analice el fondo de emergencia y el seguro durante el consejo familiar

Leer:Esta semana, en su consejo familiar, analice maneras de crear su fondo de emergencia de un mes. También determine qué planes de seguro son importantes para su familia e investigue pólizas de seguros. Quizás desee usar el bosquejo “Modelo de análisis de consejo familiar” que aparece a continuación.