Leia:A preparação é um poderoso princípio do evangelho. O Senhor promete que: “Se estiverdes preparados, não temereis” (D&C 38:30).
Depois de nossa obrigação de pagar primeiro ao Senhor por meio do dízimo e de outras ofertas, nossa segunda obrigação é trabalhar para proteger nossa família das adversidades. Só podemos fazer isso se desenvolvermos uma perspectiva de longo prazo. Neste capítulo, aprenderemos dois passos para proteger nossa família das adversidades financeiras:
Criar um fundo de emergência para um mês
Adquirir um seguro adequado
Debata:Reserve alguns minutos para examinar o Mapa para o Sucesso na Mordomia Financeira. Por que você acha que proteger sua família das adversidades é a segunda prioridade depois de pagar dízimos e ofertas?
2. Criar um Fundo de Emergência para Um Mês
Leia:Ao acompanhar suas despesas por pelo menos quatro semanas, você deve ter identificado a quantia em dinheiro necessária para um mês de despesas da família. Seu fundo de emergência para um mês deve ter esse valor.
Para criar o seu fundo de emergência para um mês, você deve poupar dinheiro em local seguro e acessível, como uma conta bancária. Não use esse dinheiro para nada além de emergências. Se você tiver uma emergência e precisar usar dinheiro de seu fundo de emergência, comece a repor imediatamente o dinheiro no fundo, até que ele esteja completo novamente. Mais tarde, depois de pagar a maior parte de suas dívidas de consumo, você começará a poupar dinheiro para cobrir suas despesas por 3–6 meses (falaremos sobre esse passo no capítulo 9).
Você deve trabalhar para criar um fundo de emergência para um mês o mais rápido possível. Coloque todo dinheiro extra que receber em seu fundo de emergência até que ele esteja completo. Mesmo se você tiver dívidas, faça apenas o pagamento mínimo necessário até você ter o seu fundo de emergência para um mês. Para ajudar a acelerar esse processo, você pode tentar conseguir mais um emprego ou um emprego melhor, vender algumas coisas com as quais pode viver sem ou eliminar algumas despesas desnecessárias.
Debata:Que bênçãos sua família pode receber por ter um fundo de emergência para um mês? Por que você deve criar um fundo de emergência antes de pagar suas dívidas?
3. Adquirir um Seguro Adequado
Leia:Qual seria o impacto financeiro em sua família se um de vocês ficasse muito doente, ou talvez, até mesmo falecesse? Qual seria o impacto financeiro de um incêndio ou um acidente de carro? Esses tipos de adversidades acontecem, e se não estivermos preparados, elas podem causar problemas financeiros ainda maiores. Uma boa fonte de proteção contra possíveis adversidades é um seguro. Seguro é um acordo em que uma organização (geralmente uma agência de seguros) garante compensar um indivíduo por danos específicos em troca de um pagamento fixo.
O Presidente N. Eldon Tanner ensinou: “Nada é tão certo em nossa vida quanto o inesperado. Com o aumento do preço das despesas médicas, o plano de saúde é a única maneira das famílias arcarem com os custos de acidentes graves, doenças ou do nascimento de um bebê. (…) O seguro de vida fornece uma renda contínua quando o provedor morre prematuramente. Todas as famílias devem providenciar um plano de saúde e seguro de vida adequado” (“Constância em Meio a Mudanças”, A Liahona, março de 1980, p. 122).
Debata:Por que o seguro é tão importante? Que bênçãos podemos receber por ter um seguro adequado?
Benefícios do Seguro
Leia:Um seguro pode protegê-lo da devastação financeira que acidentes e outras adversidades podem gerar.
Tipo de Seguro
Leia:Você não precisa ter seguro para tudo — é para isso que está criando seu fundo de emergência e poupando. Entretanto, é muito importante que você se previna contra as adversidades que podem ser financeiramente devastadoras. O Presidente Marion G. Romney ensinou que “fomos aconselhados a ter uma reserva em dinheiro para enfrentar as emergências e a manter um plano de saúde e seguro residencial e de vida adequados” (“Princípios de Salvação Temporal”, A Liahona, novembro de 1981, p. 5).
Há diversos tipos de seguros, mas os quatro mais comuns são:
Seguro residencial: O seguro residencial, assim como o seguro de aluguel e de carro, pode ajudar a cobrir os custos para substituir e consertar a propriedade em caso de danos graves, roubo ou destruição.
Plano de saúde: O plano de saúde pode ajudá-lo a cobrir os custos da assistência médica, desde as consultas e tratamentos de doenças até o pagamento de outros procedimentos médicos. Dependendo de onde você mora, o plano de saúde pode ser um serviço oferecido pelo governo e sua necessidade de um plano de saúde pode variar.
Seguro de vida: O seguro de vida provê a uma família uma soma de dinheiro se um membro da família que fez o seguro falecer.
Seguro por incapacidade: O seguro por incapacidade garante que uma parte da renda da pessoa segurada seja paga caso ela fique incapacitada de trabalhar por um longo período de tempo.
Custos do Seguro
Leia:Agora que temos um entendimento básico sobre seguro e alguns de seus benefícios, vamos debater os custos. Os dois principais tipos de custos ou despesas associadas ao seguro são o prêmio e a franquia.
Um prêmio representa o preço do seguro — ou o dinheiro pago diretamente (geralmente mensal ou anual) para a companhia de seguro em troca da cobertura.
Uma franquia representa a quantia em dinheiro que você paga por suas despesas (como despesas médicas ou com reparos no automóvel) antes da companhia de seguro cobrir os custos restantes.
Análise do Custo Benefício
Leia:Ao comparar os planos de seguro, você está essencialmente tentando comparar o que o plano potencialmente custará a você em relação ao que ele oferece como cobertura. Pode ser útil comparar as melhores e as piores situações.
Custo Mínimo Anual (A Melhor Situação)
Para calcular o custo mínimo anual, basta multiplicar seu prêmio mensal por 12 meses (12 x o prêmio mensal), ou verificar o valor do prêmio anual se você for cobrado uma vez por ano. Essa situação presume que você não tenha um evento segurável no ano.
Custo Máximo Anual (A Pior Situação)
Para calcular seu custo máximo anual, adicione o seu custo mínimo anual a sua franquia anual ([12 x o prêmio mensal] + a franquia). Essa situação presume que as despesas do evento segurável excedam sua franquia anual.
Com essa informação, agora você pode comparar as despesas médias de diferentes planos. O exemplo a seguir demonstra uma maneira de comparar os planos.
Considerar Outros Benefícios
Leia:Na atividade que acabamos de fazer, nós avaliamos um tipo de plano de seguro residencial (seguro aluguel). Podemos usar o mesmo processo ao comparar outros tipos de seguros. Entretanto, geralmente há outros fatores a considerar, além de apenas o custo mínimo e máximo potencial. Aqui estão algumas perguntas a se fazer quando analisar diferentes planos de seguro:
Que serviços ou eventos são cobertos?
Quais são os tipos e limites de cobertura?
Qual a reputação da companhia de seguro?
Oferecem algum tipo de desconto?
Qual a probabilidade de você pagar somente as despesas mínimas?
Qual a probabilidade de você ter que pagar as despesas máximas?
Debata o Fundo de Emergência e Seguro em Seu Conselho de Família
Leia:Em seu conselho de família desta semana, debata maneiras de criar um fundo de emergência para um mês. Determine também que planos de seguro são importantes para sua família e pesquise sobre apólices de seguro. Você pode usar o esboço “Modelo de Debate para o Conselho de Família” abaixo.