Leia:Quando as pessoas ouvem o termo investir geralmente pensam em um pregão da bolsa barulhento e caótico com pessoas vendendo ações e títulos. Embora essa possa ser considerada uma das definições, investir também é o ato de dedicar tempo e esforço, ou aplicar dinheiro em algo e esperar algum tipo de retorno. Nesse sentido, investir é um elemento de autossuficiência.
Neste capítulo, você vai explorar três maneiras de investir:
Economizar dinheiro
Considerar comprar uma casa
Buscar aprimoramento educacional
1. Economizar Dinheiro
Pondere:Reserve dois minutos para pensar na seguinte pergunta e escreva abaixo o que você pensa: Para o que eu mais gostaria de economizar dinheiro?
Leia:Uma das formas mais fáceis de investir é poupar dinheiro. Você tem trabalhado para criar um fundo de emergência, começando com o valor de um mês de despesas e depois ampliando para ter o valor de 3–6 meses de despesas. Imagine as possibilidades se você continuar a poupar mesmo depois de estabelecer um fundo de emergência estável.
O Élder L. Tom Perry ensinou: “Paguem a si próprios uma quantia predeterminada, diretamente na poupança. (…) É surpreendente para mim que muitas pessoas trabalhem a vida inteira para os donos de supermercados, o locador, a companhia elétrica, os vendedores de automóveis e o banco, e tenham tão pouca consideração por seus próprios esforços que não paguem nada a si mesmas” (“Tornar-se Autossuficiente”, A Liahona, janeiro de 1992, p. 74).
Como foi ilustrado antes com o exemplo do pote, é muito importante “pagar a si mesmo” primeiro colocando dinheiro na poupança. Isso o ajudará a ter segurança financeira.
Imagem
potes representando a abordagem comum
Imagem
potes representando a abordagem autossuficiente
Debata:Reserve um minuto para analisar o exemplo do pote novamente. O que é mais significativo para você nesse exemplo? Como você demonstra fé adotando a abordagem de autossuficiência?
2. Considerar Comprar uma Casa
Leia:Comprar uma casa poderia ser outra maneira de investir. Nem todos podem comprar uma casa, entretanto, frequentemente alugar pode ser uma opção melhor.
Leia:Para aqueles que estão considerando comprar uma casa, lembrem-se destes dois princípios:
Compre uma casa somente quando e onde faça sentido para você.
Compre apenas o que você pode pagar com tranquilidade.
Agora, vamos debater alguns fatores que podem influenciar esses princípios.
Debata:Por que é importante fazer essas perguntas a si mesmo antes de comprar uma casa?
Leia:Muitas pessoas compram uma casa usando um empréstimo chamado financiamento. O financiamento é uma dívida, e você terá que pagar juros. Espera-se que você faça pagamentos mensais e pague o empréstimo.
Para uma estabilidade financeira a longo prazo, seus pagamentos mensais para quitar o financiamento não devem exceder 25% de sua renda mensal. Use isso como um guia para saber quanto você pode pagar, em vez de saber o quanto uma financiadora está querendo lhe emprestar.
Debata:O que significa para você comprar uma casa que você pode pagar com tranquilidade?
Leia:Lembre-se de que há outras despesas na compra de uma casa além do financiamento. Quando você compra uma casa, você é responsável pela manutenção. As coisas quebram, se desgastam e às vezes precisam ser trocadas. Os consultores financeiros geralmente recomendam poupar pelo menos 1% do valor de sua casa, por ano, para manutenção.
Livrar-se da Dívida do Financiamento
Leia:Como explicado anteriormente, um financiamento é um empréstimo — uma dívida — onde é cobrado juros. Reiterando os ensinamentos do Presidente J. Reuben Clark, o Presidente Ezra Taft Benson disse: “Que todo chefe de família tenha como objetivo ter sua casa, livre do financiamento” (“Preparai-vos para os Dias de Tribulação”, A Liahona, março de 1981, p. 47). Pagar um financiamento antecipadamente pode exigir sacrifício, mas, quanto mais rápido você pagar, mais dinheiro que seria gasto com juros você economizará. Há duas maneiras de pagar seu financiamento:
Pagar parcelas extras
Estabelecer um empréstimo com prazo mais curto e com uma taxa de juros menor
Fazer pagamentos extras, além dos regulares, pode poupar-lhe muitos anos de pagamentos e dezenas de milhares em juros. Por exemplo, se você tivesse um financiamento de 30 anos, no valor de 150.000, com uma taxa de juros a 4,5% você pagaria 123.610 de juros ao longo do empréstimo. Veja a tabela abaixo para saber quanto tempo e dinheiro você pode poupar pagando 100 ou 200 extra por mês.
100 extra por mês
200 extra por mês
Tempo poupado
Quase 7 anos
Quase 11 anos
Dinheiro poupado
29.715
47.462
Outra opção para pagar um financiamento mais rapidamente é fazer um financiamento com um prazo menor. Financiamentos com prazos mais curto geralmente têm taxas de juros mais baixas. Seu pagamento mensal é maior, mas você poupará anos de pagamentos e milhares em juros.
Vamos comparar o mesmo financiamento de antes, mas desta vez com um empréstimo de 15 anos. O exemplo original foi um financiamento de 30 anos, no valor de 150.000, com uma taxa de juros de 4,5%. Vamos comparar esse exemplo com um financiamento de 15 anos com uma taxa de juros de 3,5%.
Financiamento de 30 Anos
Financiamento de 15 Anos
Taxa de juros
4,5%
3,5%
Pagamento mensal
760
1.072
Total de juros pagos
123.610
43.018
Tempo para quitar a dívida
30 anos
15 anos
Nesse caso, um financiamento de 15 anos significa um pagamento mensal de 312 a mais, mas, você pouparia:
15 anos de pagamentos do financiamento.
Mais de 80.000 em juros.
Debata:Do que você estaria disposto a abrir mão para pagar parcelas extras de seu financiamento ou fazer um financiamento com um prazo mais curto para estar livre da dívida mais rápido?
3. Buscar Aprimoramento Educacional
Leia:Educação é outra forma de investimento. Geralmente, cursos adicionais ou educação formal têm um custo. Se você vai investir em educação, certifique-se de que isso o levará a um emprego melhor para que haja um bom retorno de seu investimento. O Presidente Gordon B. Hinckley aconselhou que “o mundo, em geral, os remunerará de acordo com o que julgar que merecem. E seu valor aumentará à medida que vocês adquirirem mais instrução e competência em sua área de atuação” (“Conselhos e Oração do Profeta para os Jovens”, A Liahona, abril de 2001, p. 34).
Às vezes, é apropriado fazer uma dívida para aprimorar sua educação, mas também há várias outras maneiras de pagar um curso. Explore todas as outras opções antes de fazer uma dívida. Se você realmente fizer uma dívida para pagar seus estudos, esforce-se para quitá-la o mais rápido possível.
O grupo de autossuficiência Educação para um Emprego Melhor pode ser uma ótima opção para você quando estiver considerando investir em educação.
Debata:Como a educação é um investimento em si mesmo?
Debata sobre Poupar Dinheiro, Procurar Obter a Casa Própria e Investir em Si Mesmo por Meio da Educação em Seu Conselho de Família
Leia:Um de seus compromissos esta semana, durante o conselho de família, será debater sobre poupar, comprar uma casa e investir em sua educação. Debata sobre coisas para as quais gostaria de poupar, se deveria alugar ou comprar uma casa (ou como pode começar a quitar seu financiamento) e em quais metas educacionais, se houver, você deveria trabalhar. Você pode usar o esboço “Modelo de Debate para o Conselho de Família” abaixo.