Învață – durată maximă: 45 de minute

Discuția de astăzi.

3 Elimină datoria

graficul casei

PLANUL succesului administrării finanțelor

1. Înțelegerea datoriei

Citește.Datoria este un împrumut de bani care nu sunt ai tăi. În mod obișnuit, ea este însoțită de un cost, cunoscut ca dobândă. Dobânda este un procent din suma datorată. Sfârșești plătind mai mult decât ai împrumutat, uneori mult mai mult. Datoriile vin cu plăți planificate și o așteptare generală de a rambursa tot ceea ce ai împrumutat, plus dobânda.

Discută.De ce împrumută oamenii bani?

Citește.Profeții ne-au sfătuit, întotdeauna, să evităm datoriile. Președintele Heber J. Grant a spus: „Dacă există un lucru care va aduce pace și mulțumire în inima omului și în familie, acesta este traiul în limita propriilor mijloace. Și dacă există un lucru chinuitor, descurajator și demoralizator, acesta este faptul de a avea datorii și obligații cărora să nu le poată face față” (Gospel Standards: Sermons and Writings of Heber J. Grant, comp. de G. Homer Durham [1941], p. 111).

De-a lungul următoarelor două capitole vei învăța cum să urmezi sfatul profeților de a scăpa de datorii.

Cugetă.Alocă două minute pentru a te gândi la hotărârile financiare luate care nu au fost bune. Care au fost consecințele? Cât timp ai simțit efectele? În ce mod au afectat persoana ta, cât și căsătoria sau familia și capacitatea ta de a sluji altora?

Evită datoriile

Citește.Profeții ne-au sfătuit spunându-ne că sunt foarte puține motive justificate pentru a face datorii și că, atunci când contractezi o datorie, trebuie să o plătești cât mai repede posibil. Președintele Gordon B. Hinckley ne-a învățat că „datoria rezonabilă pentru cumpărarea unei locuințe pe care ne-o putem permite și, poate, pentru alte câteva lucruri necesare este acceptabilă. Dar, de unde stau, văd într-un mod foarte clar tragediile teribile ale multora care au împrumutat bani, în mod neînțelept, pentru lucruri de care, cu adevărat, nu au nevoie” („I Believe” Ensign, aug. 1992, p. 6).

În funcție de condiții, datoria poate fi acceptabilă pentru următoarele cheltuieli:

• o casă modestă, pe care ne-o putem permite;

• cheltuieli rezonabile pentru educație care să ne ajute să dobândim un loc mai bun de muncă;

• transport de bază, modest (doar dacă este necesar).

Ar trebui, probabil, să evitați să faceți datorii pentru alte articole decât acestea. Ci, să faceți economii când cheltuiți.

Cugetă.Gândește-te două minute la următoarea întrebare și consemnează gândurile tale: Cum te vei simți când nu vei mai avea datorii?

Micșorarea lanțului nostru de hârtie

Am învățat la o școală scumpă. Am găsit un serviciu bun după aceea, dar datoria depășea suma de o sută de mii de dolari. Mă uitam la LUNGA perioadă care urma înainte de a avea acea datorie plătită. Într-o sâmbătă, soția mea și cu mine am făcut un lanț din hârtie în care fiecare verigă reprezenta 1.000 de dolari. Erau 100 de verigi! Ținem lanțul în camera de zi și scoatem câte o verigă de fiecare dată când plătim o altă sumă de 1.000 de dolari. Deși va dura câțiva ani până când vom scăpa de datorie, ne bucurăm privind cum lanțul nostru se micșorează și acest lucru este un mijloc bun de a-i învăța pe copiii noștri despre datorie și de a implica întreaga familie în efortul nostru.

Să scăpăm de datorii

Citește.Poți să scapi de datorii! Concentrarea efortului asupra achitării datoriei va cere un sacrificiu important, dar poți să faci asta. Mai jos sunt cinci principii importante pentru a scăpa de datorii. Vom discuta despre primele trei în acest capitol.

1. Înțelege realitățile datoriei tale

2. Dorește să scapi de datorii

3. Învinge tendințele firești pe care le au oamenii și care duc la datorii

4. Încetează să mai faci datorii

5. Plătește-ți datoriile

Discută.Ce gânduri sau impresii ai după ce ai citit aceste cinci principii?

2. Înțelege realitățile datoriei tale

Citește.Câtă datorie ai? Cât reprezintă ratele dobânzii? Cât reprezintă plățile? Cât timp este necesar pentru plata datoriei și cât te va costa dobânda? Este important să cunoști aceste lucruri când te pregătești să scapi de datorie. Pentru a face acest lucru, creează un inventar al datoriilor. Mai jos este prezentat un model de tabel pentru inventarul datoriilor.

Descriere	Balanţă	Rata dobânzii	Plata lunară
Card de credit 1	4.000	17%	97
Card de credit 2	6.500	19%	168
Mașină	5.000	3,00%	145
Împrumut student	18.000	5,50%	300
Ipotecă	170.000	4,50%	1.050

În această săptămână, în consiliul familiei tale, vei întocmi un tabel asemănător. Asigură-te că sunt completate toate informațiile pentru fiecare datorie.

3. Dorește să scapi de datorii

Citește.Pentru a învinge toate greutățile, inclusiv aceea de a scăpa de datorii, dorința ta trebuie să fie mai puternică decât obstacolele. Vârstnicul Dallin H. Oaks ne-a spus: „Când avem o viziune a ceea ce putem deveni, dorința și puterea noastră de a acționa cresc enorm de mult” („Dorința”, Ensign sau Liahona, mai 2011, p. 44). Pentru a avea succes, concentrează-te pe obiectivul tău de a scăpa de datorii și vizualizează cum va fi viața când vei fi liber de povara datoriei. Vârstnicul Neal A. Maxwell ne-a învățat: „În timp, ceea ce ne dorim cu insistență reprezintă ceea ce vom deveni în cele din urmă” („According to the Desire of [Our] Hearts”, Ensign, nov. 1996, p. 21).

Discută.De ce îți dorești să scapi de datorii? Ce vei putea face atunci și nu poți face acum?

4. Învinge omul firesc

Citește.În Cartea lui Mormon, regele Beniamin a spus: „Căci omul prin firea lui este un dușman al lui Dumnezeu și a fost de la căderea lui Adam și va fi în vecii vecilor, dacă el nu se supune chemărilor Spiritului Sfânt și înlătură omul firesc, și devine un sfânt prin ispășirea lui Hristos Domnul, și devine ca un copil, ascultător, blând, umil, răbdător, plin de dragoste” (Mosia 3:19). Pentru a înlătura omul firesc, noi trebuie să ne amintim principiile învățate în capitolul 4 despre menținerea unei perspective pe termen lung. La fel cum au făcut copiii din experimentul cu bezele, noi trebuie să învățăm să amânăm plăcerile pe termen scurt pentru a atinge obiectivele pe termen lung.

Tendințele „omului firesc” includ:

• cheltuieli efectuate datorită unor tendințe impulsive și emoționale de a face cumpărături care nu sunt necesare;

• ignoranță sau nepăsare față de realitatea finanțelor noastre;

• invidia și compararea noastră cu alții.

Supunerea față de omul firesc ne va conduce probabil la datorii și stres financiar. Pe de altă parte, când căutăm să urmăm „[chemările] Spiritului Sfânt”, noi vom putea, prin puterea ispășirii, să devenim puternici în fața adversității.

Discută.Ce înseamnă a înlătura omul firesc?

Citește.Să ne uităm mai îndeaproape la unele dintre aceste tendințe ale omului firesc în contextul bizuirii pe forțele proprii.

Cheltuieli efectuate datorită unor tendințe impulsive și emoționale

Cugetă.Gândește-te un minut la următoarele întrebări și scrie-ți răspunsurile mai jos. Când ai făcut ultima oară o cheltuială datorită unor tendințe impulsive și emoționale? Ce lucru a fost? Cum ai fi putut cheltui mai eficient banii pentru altceva?

Citește.Toți am făcut, probabil, o achiziție impulsivă sau emoțională. Uneori, cheltuim bani când ne simțim descurajați sau supărați. Uneori, cheltuim bani pentru că simțim că suntem îndreptățiți să ne răsplătim singuri. Uneori, o reducere de preț sau o promoție ne tentează să credem că avem nevoie de ceva când, în realitate, nu avem nevoie. Există multe motive pentru care cheltuim bani pe lucruri de care, realmente, nu avem nevoie în detrimentul lucrurilor care sunt cele mai importante. Următoarea activitate ne va ajuta să înțelegem de ce facem achiziții impulsive.

Activitate (10 minute)

Pasul 1. Alocă-ți câteva minute pentru a-ți evalua obiceiurile de a cheltui emoțional și răspunde la întrebările de mai jos.

Pasul 2. După ce ai completat chestionarul, colaborează cu soțul/soția (dacă este prezent/ă) sau cu un partener de acțiune și discutați următoarele:

• Care sunt unele dintre tiparele privind cheltuielile emoționale sau impulsive pe care le-ai observat?

• Ce poți face pentru a te proteja de tine însuți?

Cum mă simt când cheltuiesc în mod impulsiv? (Bifează tot ce este valabil.)

• Singur

• Plictisit

• Entuziasmat

• Generos

• Fericit

• Înfometat

• Furios

• Trist

• Stresat

• Obosit

• Neapreciat

Pe ce cheltuiesc când fac cheltuieli în mod impulsiv? (Bifează tot ce este valabil.)

• Îmbrăcăminte

• Mese la restaurant

• Dispozitive și accesorii electronice

• Divertisment

• Daruri

• Mobilier și decorații pentru casă

• Gustări și băuturi

• Călătorii

Cu cine sunt când cheltuiesc în mod impulsiv?

• Copii

• Colegi de muncă

• Prieteni

• Cu nimeni; sunt singur

• Soț/Soție

Discută.Cum putem depăși tendințele de a face achiziții în mod impulsiv? Ce ai făcut în trecut pentru a depăși asemenea impulsuri?

Ignoranță sau nepăsare față de realitatea finanțelor noastre

Citește.În Cartea lui Mormon, Nefi îi mustră pe Laman și Lemuel pentru că sunt „lipsiți de sentimente” și nu pot simți munca Spiritului (vezi 1 Nefi 17:45). Alegerile noastre pot, deseori, să ne întărească inimile, făcând greu de simțit îndemnurile Spiritului când trebuie să ne schimbăm. Uneori, faptul de a fi „lipsiți de sentimente” ne poate face să alegem să ignorăm realitatea situației noastre. Putem evita ținerea evidențelor cheltuielilor sau să ne uităm în conturile noastre bancare. Dacă folosim carduri de credit sau alte credite pentru bunuri de consum, această nepăsare ne poate duce repede la datorii.

Uneori, unul sau amândoi partenerii dintr-o căsătorie vor cheltui fără grijă, considerând că celălalt partener este responsabil de situația finanțelor a familiei. Amintește-ți, soții sunt amândoi responsabili în mod egal pentru finanțele familiei și ignorarea sau transferarea responsabilității nu va face decât să ne împingă în continuare în greutăți financiare.

Discută.De ce sunt unii înclinați să ignore realitatea situației lor? Cum putem evita să fim „lipsiți de sentimente” cu privire la situația noastră financiară, dacă este necesar să o facem?

Invidia și compararea noastră cu alții

Citește.Este firesc ca oamenii să se compare unii cu alții și suntem bombardați cu mesaje și reclame care ne încurajează să achiziționăm lucruri de care nu avem nevoie. Uneori, simțim că avem dreptul să avem lucruri pe care nu ni le putem permite sau de care nu avem într-adevăr nevoie. Căderea în lăcomie ne poate duce rapid la achiziționări neînțelepte.

Discută.Cum putem învinge tendințele de a ne compara cu alții?

Discută despre prioritățile financiare în consiliul familiei tale

Citește.În cadrul consiliului familiei tale, în această săptămână, discută căile prin care poți învinge și te poți proteja de tendințele „omului firesc”. Împreună, discutați datoriile actuale și creați un „inventar al datoriilor” (vezi foaia necompletată de inventariere a datoriei la pagina 123). Poți folosi „Modelul de discuție în cadrul consiliului de familie” schițat mai jos pentru a îndruma consiliul tău. Când identificați împreună datoriile voastre și în timp ce stabiliți căi pentru a înlătura tendințele „omului firesc”, veți primi ajutorul Domnului pentru a scăpa de datoriile voastre.

Model de discuție în cadrul consiliului de familie

Asigură-te că începeți și încheiați cu o rugăciune pentru a invita Spiritul.

Partea 1. Recapitulează

• Care sunt unele dintre căile prin care îți manifești tendințele omului firesc?

• Când ai făcut ultima mare achiziție impulsivă? Ce altceva ai fi putut face cu acei bani?

• Când scapi de datorii, ce lucruri pe care nu le poți face acum, vei putea să le faci?

Partea 2. Planifică

• Stabiliți împreună un inventar al datoriilor folosind tabelul de la pagina 123.

• Întreabă-te:

  • Ce pot face în mod diferit pentru a scăpa de datorii?

  • Ce metode poți pune în practică pentru a depăși și a preveni tendințele omului firesc?

  • Cum poți să-L rogi pe Domnul să te ajute să înlături omul firesc?