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Heute zu besprechen:

Budget

Grafik „Haus“

Wegweiser für finanzielle Treuhandschaft

Besprechen Sie:Warum ist das Budget im Wegweiser für finanzielle Treuhandschaft wohl eine tragende Wand anstatt eine der fünf Ebenen?

Lesen Sie:Heute besprechen wir eines der wichtigsten Hilfsmittel, um eine Rücklage anzusparen und eigenständig zu werden, nämlich ein Budget aufzustellen und es effektiv zu nutzen. Ein Budget ist ein Plan. Wenn man ein Budget aufstellt, plant man, wofür man sein Geld innerhalb eines bestimmten Zeitraums nutzen möchte.

Mit einem Budget übernehmen Sie und Ihre Familie in zeitlicher Hinsicht die Kontrolle über Ihr Leben, legen den natürlichen Menschen ab (siehe Mosia 3:19) und öffnen sich vermehrt dem Einfluss des Heiligen Geistes. Ein Budget ist zudem eine Schutzmaßnahme gegen Notlagen, da Sie damit Geld zum Ansparen einer Rücklage, zum Abzahlen von Schulden und zum Sparen für zukünftige Ausgaben einplanen können.

Ein Budget aufzustellen und sich daran zu halten erfordert Glauben. Wir können die Zukunft nicht vorhersehen und es fallen oft unerwartet Mehrausgaben an. Denken Sie auch daran, dass ein Budget flexibel sein muss. Man passt es ständig an und verbessert es. Wenn Sie diese Woche ein Budget aufstellen, behalten Sie dabei im Kopf, es in Zukunft im Familienrat regelmäßig zu besprechen und anzupassen. Wenn Sie Ihr Budget einmal nicht einhalten, geben Sie nicht gleich auf! Es kann einige Monate dauern, bis Sie Ihr Budget so angepasst haben, dass es gut funktioniert.

Aufgabe (5 Minuten)

Schritt 1: Nehmen Sie sich eine Minute Zeit, um noch einmal für sich die Abschnitte zum Budget durchzugehen, die gerade gelesen wurden. Unterstreichen Sie, welche Segnungen es mit sich bringt, wenn man ein Budget verwendet.

Schritt 2: Anschließend sagt jeder aus der Gruppe, welche dieser Segnungen ihm am wichtigsten ist.

1. Ein Budget entwerfen

Lesen Sie:Mit den folgenden Aufgaben üben wir, wie man ein Budget aufstellt.

Heute werden Sie die Beträge, um die es geht, erst einmal schätzen – auf Grundlage Ihrer allgemeinen Erfahrungen und der Erfahrungen, die Sie beim Festhalten Ihrer Einnahmen und Ausgaben gesammelt haben. Diese Woche besteht eine Ihrer Verpflichtungen darin, dass Sie diese Übung mit den tatsächlichen Zahlen wiederholen und sie in die Tabelle am Ende des Kapitels eintragen.

Um ein Budget zu entwerfen, fangen wir mit dem Einkommen an.

Aufgabe (3 Minuten)

Tragen Sie in der Budgetvorlage auf Seite 60 in der ersten Zeile in die Spalte „Einnahmen“ Ihr geschätztes monatliches Netto-Einkommen ein. Netto ist der Betrag, den Sie tatsächlich ausgezahlt bekommen.

Lesen Sie:Als Nächstes schätzen Sie die Höhe Ihrer Ausgaben und klassifizieren sie. Sie haben ja Ihre Ausgaben festgehalten und sie in die Bereiche eingeordnet, die Sie in Kapitel 1 festgelegt haben. Jetzt unterteilen wir die Ausgaben in zwei Arten: fix und variabel. Unten finden Sie dazu einige Beispiele.

Fixkosten (F)	Variable Kosten (V)
Hypothek/Miete	Nebenkosten (Abschlagszahlung)
Ratenzahlung Auto	Lebensmittel
Versicherungsbeiträge	Essen (auswärts)
Zehnter	Kraftstoff/Beförderungskosten
Rücklage	Haushaltsbedarf
Sonstige regelmäßige Zahlungen	Unterhaltung

Fixkosten

Lesen Sie:Fixkosten sind Kosten, die sich in der Höhe des Betrags nicht verändern und regelmäßig anfallen. Die meisten Fixkosten fallen monatlich an, aber der Abstand kann variieren. Die Fixkosten kann man nicht direkt über das Kaufverhalten steuern. Um die Fixkosten zu senken, muss man seine Situation einschätzen und Änderungen vornehmen. Um herauszufinden, welche Ausgaben Fixkosten sind, fragt man sich am besten: Fallen diese Kosten regelmäßig an und ist der Betrag immer gleich hoch? Zu den üblichen Fixkosten zählen die Hypothek oder Miete, Ratenzahlungen für zum Beispiel ein Auto und manche Rechnungen, wie beispielsweise für Internet, Fernsehen oder Handy.

Es gibt auch Fixkosten, die nicht jeden Monat anfallen. Manche Kosten fallen jährlich, halbjährlich oder vierteljährlich an. Wenn Sie also zum Beispiel halbjährlich Ihre Autoversicherung zahlen oder jährlich Ihre Lebensversicherung, sind das Fixkosten. Damit Sie diese Fixkosten in Ihr Budget einbauen können, teilen Sie den Betrag, den Sie zahlen, durch die Anzahl der Monate zwischen den Zahlungen. Denn auch wenn man diese Rechnungen nicht jeden Monat zahlt, legt man jeden Monat einen entsprechenden Teilbetrag zur Seite, damit man die Rechnung dann pünktlich zahlen kann.

Aufgabe (10 Minuten)

Tragen Sie in der Budgetvorlage auf der nächsten Seite Ihre Fixkosten ein. Tragen Sie in die Spalte „Art“ ein F ein, und tragen Sie in der dritten Spalte den geschätzten Betrag ein. Tragen Sie für jede Ausgabe in der Spalte „Saldo“ ein, wie viel Einkommen übrig bleibt. Als Hilfestellung ist ein Beispiel eines Budget abgedruckt.

Variable Kosten

Lesen Sie:Die variablen Kosten sind nicht jeden Monat gleich. Es gibt variable Kosten, die sich nicht direkt über das Kaufverhalten steuern lassen. Dazu gehören unter anderem die Nebenkosten (Wasser, Heizung, Strom und so weiter), bei denen es auf den Verbrauch ankommt. Aber auch wenn Kosten variieren, kann man sie im Budget einplanen.

In einem Budget sind die wichtigsten variablen Kosten die, die man am besten steuern kann. Es sind die, die man durch sein Kaufverhalten direkt beeinflusst. Welche Kosten dazu zählen, stellt man am einfachsten fest, wenn man sich fragt: Kaufe ich das in einem Laden (oder im Internet)? Bei vielen variablen Kosten kann man selbst festlegen, wie viel man in diesem Bereich ausgibt. Solche Bereiche sind beispielsweise Lebensmittel, Kraftstoff, Essen (auswärts), Mobiltelefon und Unterhaltung.

Aufgabe (10 Minuten)

Tragen Sie in der Budgetvorlage Ihre variablen Kosten ein. Tragen Sie in die Spalte „Art“ ein V ein, und tragen Sie in der dritten Spalte den geschätzten Betrag ein. Tragen Sie für jede Ausgabe in der Spalte „Saldo“ ein, wie viel Einkommen übrig bleibt. Als Hilfestellung ist ein Beispiel eines Budget abgedruckt.

Budgetvorlage zur Übung (mit geschätzten Beträgen)

Beschreibung	Art	Einnahmen	Ausgaben	Saldo
Einkommen	keine Angabe
Saldo

Beispiel eines Budgets

Beschreibung	Art	Einnahmen	Ausgaben	Saldo
Einkommen	keine Angabe	1000
Zehnter und Opfergaben	F		110	890
Rücklage für einen Monat	F		50	840
Versicherungen	F		80	760
Miete	F		300	460
Nebenkosten	F		30	430
Lebensmittel und Essen (auswärts)	V		230	200
Abzahlungsraten	V		80	120
Fahrtkosten	V		50	70
Unterhaltung	V		30	40
Sonstiges	V		40	0
Saldo				0

2. Ein ausgeglichenes Budget erreichen

Lesen Sie:Es kann sein, dass Sie beim Aufstellen des Budgets merken, dass Sie mehr Ausgaben als Einnahmen haben. Sie sind damit aber nicht allein, wenn das bei Ihnen der Fall sein sollte. Und es ist auch ein Problem, das sich lösen lässt. Dabei haben Sie zwei Möglichkeiten: mehr Geld zu verdienen oder weniger auszugeben. Erst einmal sprechen wir darüber, wie uns ein Budget dabei helfen kann, weniger auszugeben, weil wir lernen, bewusst zu entscheiden, wie viel wir für unsere Wünsche ausgeben.

Zum Ansehen:„In Geduld fortfahren“, unter srs.lds.org/videos. (Kein Video? Lesen Sie Seite 66.)

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Besprechen Sie:Inwiefern sind Sie manchmal auch wie diese Kinder? Welches Kind wären Sie?

Aufgabe (7 Minuten)

Schritt 1: Werten Sie Ihr derzeitiges Kaufverhalten aus. Kreuzen Sie dafür in der nachstehenden Tabelle die entsprechenden Kästchen an. Ist es möglich, Ihr Kaufverhalten so anzupassen, dass langfristige Bedürfnisse Vorrang vor kurzzeitigen Wünschen erhalten?

Mein Umgang mit Geld	Ich gebe zu wenig aus	Ich bin mit meinen Ausgaben zufrieden	Ich gebe zu viel aus
Auswärts essen	□	□	□
Lebensmittel	□	□	□
Zwischenmahlzeiten und Getränke	□	□	□
Unterhaltung	□	□	□
Miete oder Hypothek	□	□	□
Nebenkosten	□	□	□
Kleidung	□	□	□
Haushaltsgegenstände	□	□	□
Fahrtkosten	□	□	□
Versicherungen	□	□	□
Mobiltelefon	□	□	□

Schritt 2: Tun Sie sich mit Ihrem Ehepartner oder einem Aufgabenpartner zusammen. Werten Sie aus, wofür Sie in Ihrem Budget weniger ausgeben könnten. Halten Sie Ihre Gedanken fest.

Das Dilemma mit den Provisionen

Mein Ehemann arbeitet auf Provisionsbasis, also fällt die Vergütung jeden Monat anders aus. Manchmal verzögert sich die Auszahlung der Vergütung sogar! Wir haben gelernt, einfach „der Reihe nach“ zu gehen: zuerst wird die wichtigste Rechnung bezahlt, dann die nächstwichtigste. Jeder muss entscheiden, was ihm am wichtigsten ist.

Im Familienrat das Aufstellen eines Budgets besprechen

Lesen Sie:Elder Robert D. Hales hat gesagt: „Um unseren Kindern ein vorausschauendes Verhalten beizubringen, ist es auch wichtig, dass wir ein Budget aufstellen. Wir müssen regelmäßig im Familienrat über unsere Einnahmen, Ausgaben und Rücklagen sprechen. Dadurch lernen unsere Kinder, zwischen Wünschen und Bedürfnissen zu unterscheiden und im Voraus zu planen, wie man die Mittel der Familie sinnvoll verwenden kann.“ („Vorausschauende Fürsorge – zeitlich und geistig“, Liahona, Mai 2009, Seite 10.)

Stellen Sie während des Familienrats diese Woche gemeinsam mit Ihrem Ehepartner ein Familienbudget auf. Wenn Sie alleinstehend sind oder wenn Sie sich mehr Unterstützung wünschen, beraten Sie sich mit einem Freund, Elternteil, anderen Familienmitglied, Mentor oder Gruppenmitglied. Sie können das nachstehende „Muster für ein Gespräch im Familienrat“ verwenden.

Muster für ein Gespräch im Familienrat

Denken Sie daran, mit einem Gebet anzufangen und zu schließen, um den Heiligen Geist einzuladen.

Teil 1: Auswerten

• Wie viel geben Sie in jedem Bereich aus?

• Inwiefern braucht es Glauben, um ein Budget aufzustellen?

Teil 2: Planen

• Stellen Sie anhand der Anweisungen in diesem Kapitel ein Budget auf. Füllen Sie dazu die Vorlage „Mein Budget“ auf Seite 67 aus.

• Entsprechen Ihre Angaben in allen Bereichen des Budgets der Realität?

• Wenn nötig, wofür können Sie weniger ausgeben, damit Ihr Budget ausgeglichen ist oder damit Ihre Ausgaben besser mit dem übereinstimmen, was Sie tatsächlich brauchen oder was Ihnen wirklich wichtig ist?