Zelfredzaamheid
Leren — maximale tijd: 45 minuten

Leren — maximale tijd: 45 minuten

Bespreking van vandaag:

4 Sparen en investeren voor later

Afbeelding
graphic of house

Overzicht succesvol financieel rentmeesterschap

Lees:Als mensen het woord investeren horen, denken ze misschien aan een luide en chaotische beursvloer met mensen die aandelen en obligaties verhandelen. Hoewel dat deel kan uitmaken van investeren, is investeren ook het besteden van tijd, inspanning of geld met de verwachting een bepaald rendement te behalen. In die betekenis is investeren een onderdeel van zelfredzaamheid.

In dit hoofdstuk worden drie manieren besproken waarop u kunt investeren.

  1. Geld sparen

  2. De aankoop van een huis overwegen

  3. Een opleiding volgen

1. Geld sparen

Overweeg:Neem twee minuten de tijd om over de volgende vraag na te denken en uw gedachten op te schrijven: Waar wil ik het liefst voor sparen?

Lees:Een van de gemakkelijkste manieren om te investeren, is sparen. U bent aan een financiële buffer begonnen, met allereerst een maand aan uitgaven, en die hebt u vervolgens uitgebreid naar drie tot zes maanden. Stelt u zich de mogelijkheden eens voor als u daarna blijft sparen.

Ouderling L. Tom Perry heeft gezegd: ‘Betaal uzelf een vastgesteld bedrag op een spaarrekening. […] Het verbaast me dat zoveel mensen hun leven lang werken voor de kruidenier, de huisbaas, het energiebedrijf, de autoverkoper en de bank, maar hun eigen inspanningen zo weinig waard achten dat zij zichzelf niets betalen.’ (‘Becoming Self-Reliant’, Ensign, november 1991, 66.)

Zoals eerder met het voorbeeld van het potje werd duidelijk gemaakt, is het belangrijk dat we ‘onszelf eerst betalen’ door geld op een spaarrekening te zetten. Dan kunnen we aan onze financiële zekerheid werken.

Afbeelding
common approach jars
Afbeelding
self-reliant approach jars

Bespreek:Neem even de tijd om naar het voorbeeld van het potje te kijken. Wat vindt u het belangrijkst in dat voorbeeld? Hoe geeft u blijk van geloof als u naar zelfredzaamheid streeft?

2. De aankoop van een huis overwegen

Lees:Een huis kopen is ook een manier om te investeren. Woningbezit is niet voor iedereen, en vaak is huren een beter alternatief.

Lees:Wie overweegt om een huis te kopen, moet deze twee beginselen overwegen:

  • Koop alleen een huis wanneer dat logisch is.

  • Koop alleen een huis dat u zich goed kunt veroorloven.

Laten we nu even enkele factoren bespreken die deze beginselen kunnen beïnvloeden.

Bespreek:Waarom is het zo belangrijk om deze vragen te stellen voordat u een huis koopt?

Lees:De meeste mensen moeten een hypotheek afsluiten als ze een huis kopen. Die hypotheek is een schuld waarover u rente moet betalen. Er wordt van u verwacht dat u elke maand rente en aflossing betaalt.

Voor financiële zekerheid is het verstandig als uw maandelijkse hypotheekbetaling niet meer dan 25% van uw maandelijkse inkomen is. Gebruik dat percentage als richtsnoer om te bepalen wat u zich kunt veroorloven. Ga niet uit van wat een kredietverstrekker u wil lenen.

Bespreek:Wat betekent het voor u om een huis te kopen dat u zich goed kunt veroorloven?

Lees:Vergeet niet dat er naast de hypotheek nog andere kosten zijn als u een eigen huis hebt. U bent bijvoorbeeld verantwoordelijk voor het onderhoud van het pand. Dingen gaan kapot, verslijten en moeten soms vervangen worden. Financieel adviseurs adviseren over het algemeen om jaarlijks minimaal één procent van de waarde van uw woning voor onderhoud apart te zetten.

De hypotheek aflossen

Lees:Zoals eerder uitgelegd, is een hypotheek een lening — een schuld — waarover rente moet worden betaald. President Ezra Taft Benson heeft over de leringen van president J. Reuben Clark gezegd: ‘Laat elk gezinshoofd ernaar streven om de hypotheek op zijn [of haar] huis af te lossen.’ (‘Prepare for the Days of Tribulation’, Ensign, november 1980, 33.) Er zijn misschien offers voor nodig om een hypotheek eerder af te lossen, maar hoe eerder u die afbetaalt, hoe meer geld u aan rente bespaart. Er zijn twee manieren om uw hypotheek eerder af te lossen:

  • Extra aflossingen

  • Een hypotheek met een kortere looptijd afsluiten

Als u extra aflost, kunt u de hypotheek jaren eerder aflossen en tienduizenden aan rente besparen. Als u bijvoorbeeld een hypotheek van 150.000 hebt, met een rente van 4,5% en een looptijd van dertig jaar, betaalt u gedurende de looptijd 123.610 aan rente. Kijk nu eens naar het onderstaande schema om te zien hoeveel tijd en geld u kunt besparen als u per maand 100 of 200 extra betaalt.

100 extra per maand

200 extra per maand

Bespaarde tijd

Bijna 7 jaar

Bijna 11 jaar

Bespaard geld

29.715

47.462

Een andere manier om een hypotheek sneller af te lossen is een hypotheek met een kortere looptijd af te sluiten. Als u een hypotheek met een kortere looptijd afsluit, betaalt u veel minder rente. Uw maandlasten zijn hoger, maar u betaalt vele jaren minder en u bespaart duizenden aan rente.

Laten we dezelfde hypotheek berekenen, maar nu met een looptijd van 15 jaar. In het eerdere voorbeeld hadden we een hypotheek van 150.000, met een rente van 4,5% en een looptijd van dertig jaar. Laten we dat nu eens vergelijken met een hypotheek van 15 jaar en een rente van 4,5%.

Hypotheek van 30 jaar

Hypotheek van 15 jaar

Rentepercentage

4,5%

4,5%

Maandelijks bedrag

760

1.147

Totaal aan rente betaald

123.610

56.548

Looptijd

30 jaar

15 jaar

In dit voorbeeld kost een hypotheek met een looptijd van 15 jaar 387 per maand meer, maar u bespaart:

  • 15 jaar hypotheekbetalingen

  • Ruim 67.000 aan rente.

Bespreek:Wat zou u willen opgeven om extra op uw hypotheek af te lossen of een hypotheek met een kortere looptijd af te sluiten en eerder schuldenvrij te zijn?

3. Een opleiding volgen

Lees:Een opleiding volgen, is ook een vorm van investeren. Over het algemeen kost een opleiding geld. Als u in een opleiding investeert, zorg er dan voor dat die opleiding tot een betere baan kan leiden, zodat die opleiding een goed rendement oplevert. President Gordon B. Hinckley heeft gezegd: ‘De wereld zal je voornamelijk betalen wat zij denkt dat je waard bent. Je waarde zal toenemen naarmate je meer scholing en bedrevenheid krijgt in het vakgebied dat je gekozen hebt.’ (‘A Prophet’s Counsel and Prayer for Youth’, Ensign, januari 2001, 4.)

Soms is het gepast om voor een opleiding een lening aan te gaan, maar er zijn ook andere manieren om voor een opleiding te betalen. Onderzoek alle andere mogelijkheden voordat u een lening afsluit. Als u een lening voor een opleiding afsluit, probeer die dan zo snel mogelijk af te lossen.

De zelfredzaamheidsgroep Scholing voor beter werk kan een goede mogelijkheid zijn als u in een opleiding wilt investeren.

Bespreek:In welk opzicht is een opleiding een investering in uzelf?

Bespreek in de gezinsraad de beginselen geld sparen, woningbezit en in jezelf investeren door een opleiding te volgen.

Lees:Een van uw toezeggingen is om deze week in de gezinsraad de beginselen geld sparen, woningbezit en in jezelf investeren in een opleiding te bespreken. Bespreek waar u voor wilt sparen, of u woonruimte wilt huren of kopen (of hoe u de hypotheek sneller kunt aflossen), en aan wat voor opleidingsdoelen u wilt werken. U kunt het onderstaande schema ‘Voorbeeld bespreking gezinsraad’ gebruiken

Voorbeeld bespreking gezinsraad

Zorg ervoor dat u met een gebed begint en eindigt om de Geest uit te nodigen.

Deel 1: bespreken

  • Waar wilt u voor sparen? Bespreek uw antwoord op de vraag ter overweging op pagina 167.

  • Wat zijn enkele positieve en negatieve punten van eigen woningbezit tegenover huren? Bespreek de activiteit op pagina 169.

Deel 2: plannen

  • Hoe kunt u voor uw toekomstige wensen sparen?

  • Als u momenteel geen eigen woning hebt, moet u dat dan overwegen? Of kunt u voorlopig het best blijven huren?

  • Als u momenteel een eigen woning hebt, hoe kunt u de hypotheek dan sneller aflossen? Zou het in uw situatie beter zijn om uw huis te verkopen en voorlopig te huren?

  • In wat voor soort opleiding kunt u het best investeren om een betere baan te vinden?