Baca:Ketika orang mendengar istilah berinvestasi, mereka mungkin berpikir tentang lantai perdagangan yang ribut dan kacau dengan orang-orang yang menjual saham dan obligasi. Sementara itu mungkin merupakan bagian dari investasi, berinvestasi juga merupakan tindakan menginvestasikan waktu, usaha, atau uang ke dalam sesuatu dan mengharapkan beberapa jenis pengembalian. Dalam pengertian ini, berinvestasi adalah unsur kemandirian.
Dalam bab ini, Anda akan menyelidiki tiga cara untuk berinvestasi:
Menabung uang
Mempertimbangkan kepemilikan rumah
Mengupayakan pendidikan
1. Menabung uang
Renungkan:Luangkan waktu dua menit untuk memikirkan tentang pertanyaan berikut dan tuliskan pemikiran Anda: Apa yang paling ingin saya tabung?
Baca:Salah satu cara termudah untuk berinvestasi adalah dengan menabung uang. Anda telah bekerja untuk menghimpun dana darurat, dimulai dengan pengeluaran senilai satu bulan dan kemudian meningkat menjadi pengeluaran senilai tiga hingga enam bulan. Bayangkan kemungkinan jika Anda terus menabung bahkan setelah memiliki dana darurat yang kuat.
Penatua L. Tom Perry mengajarkan, “Bayarlah untuk diri Anda sendiri sejumlah yang telah ditentukan langsung ke tabungan .… Sungguh mengherankan bagi saya bahwa begitu banyak orang bekerja sepanjang hidup mereka untuk membayar toko kelontong, tuan tanah, perusahaan listrik, penjual mobil, dan bank, namun sedikit sekali memikirkan tentang upaya mereka sendiri sehingga mereka tidak membayar apa pun kepada diri mereka sendiri” (“Becoming Self-Reliant,” Ensign, November 1991, 66).
Seperti yang diilustrasikan sebelumnya dengan contoh stoples, penting sekali untuk “membayar diri Anda sendiri” terlebih dahulu dengan memasukkan uang ke dalam tabungan. Ini akan membantu Anda membangun keamanan keuangan.
Gambar
stoples pendekatan umum
Gambar
stoples pendekatan mandiri
Bahas:Luangkan waktu sejenak untuk meninjau contoh stoples lagi. Apa yang paling bermakna bagi Anda tentang contoh ini? Bagaimana Anda menunjukkan iman dengan mengambil pendekatan mandiri?
2. Mempertimbangkan Kepemilikan Rumah
Baca:Membeli rumah bisa menjadi cara lain untuk berinvestasi. Kepemilikan rumah bukan untuk semua orang, meskipun demikian, sering menyewa mungkin merupakan opsi yang lebih baik.
Baca:Bagi mereka yang mempertimbangkan kepemilikan rumah, ingat dua asas ini:
Belilah rumah hanya ketika dan di mana itu masuk akal untuk Anda.
Belilah hanya apa yang mampu Anda beli dengan nyaman.
Sekarang mari kita bahas beberapa faktor yang dapat memengaruhi asas-asas ini.
Bahas:Mengapa pertanyaan-pertanyaan ini penting untuk ditanyakan kepada diri Anda sendiri sebelum membeli rumah?
Baca:Kebanyakan orang membeli rumah menggunakan pinjaman yang disebut hipotek. Hipotek ini adalah utang, dan itu akan dikenakan bunga. Anda diharapkan untuk melakukan pembayaran bulanan dan membayar kembali pinjaman.
Untuk stabilitas keuangan jangka panjang, pembayaran hipotek bulanan Anda tidak boleh melebihi 25 persen dari penghasilan bulanan Anda. Gunakan ini sebagai panduan untuk apa yang Anda mampu bayarkan, alih-alih apa yang pemberi pinjaman rela pinjamkan kepada Anda.
Bahas:Apa artinya bagi Anda membeli rumah yang mampu Anda beli dengan nyaman?
Baca:Perlu diingat bahwa ada biaya-biaya lain dari kepemilikan rumah di luar hipotek. Ketika Anda memiliki rumah, Anda bertanggung jawab atas pemeliharaan. Segala sesuatu bisa rusak, usang, dan terkadang perlu diperbarui. Penasihat keuangan umumnya merekomendasikan tabungan setidaknya 1 persen dari nilai rumah Anda setiap tahun untuk pemeliharaan.
Keluar dari Utang Hipotek
Baca:Seperti yang sudah dijelaskan sebelumnya, hipotek adalah pinjaman—utang—dan Anda dibebankan bunga. Menegaskan kembali ajaran Presiden J. Reuben Clark, Presiden Ezra Taft Benson berkata, “Biarkan setiap kepala keluarga bertujuan untuk memiliki rumahnya sendiri, bebas dari hipotek” (“Prepare for the Days of Tribulation,” Ensign, November 1980, 33). Melunasi hipotek lebih awal mungkin membutuhkan sedikit pengurbanan, tetapi semakin cepat Anda melunasinya, semakin banyak uang yang dibayarkan dengan bunga yang Anda hemat. Ada dua cara untuk membayar hipotek Anda:
Membayar lebih
Membuat struktur pinjaman dengan jangka yang lebih pendek dengan suku bunga yang lebih rendah
Membayar ekstra untuk pokok utang dapat menghemat beberapa tahun pembayaran dan puluhan ribu bunga. Misalnya, jika Anda memiliki 150.000, hipotek 30 tahun dengan suku bunga 4,5 persen, Anda akan membayar 123.610 bunga selama masa pinjaman. Lihat bagan di bawah ini untuk melihat berapa banyak waktu dan uang yang dapat Anda hemat dengan membayar 100 atau 200 ekstra per bulan.
100 ekstra per bulan
200 ekstra per bulan
Waktu yang dihemat
Hampir 7 tahun
Hampir 11 tahun
Uang yang dihemat
29.715
47.462
Opsi lain untuk melunasi hipotek lebih cepat adalah mendapatkan hipotek dengan jangka waktu yang lebih pendek. Hipotek dengan jangka yang lebih pendek biasanya disertai dengan suku bunga yang lebih rendah. Pembayaran bulanan Anda lebih tinggi, tetapi Anda akan menghemat pembayaran bertahun-tahun dan ribuan bunga.
Mari kita bandingkan hipotek yang sama seperti sebelumnya, tetapi kali ini dengan pinjaman 15 tahun. Contoh awal adalah 150.000, hipotek 30 tahun dengan suku bunga 4,5 persen. Mari bandingkan itu dengan hipotek 15 tahun dengan suku bunga 3,5 persen.
Hipotek 30 Tahun
Hipotek 15 Tahun
Suku bunga
4,5%
3,5%
Pembayaran bulanan
760
1.072
Total bunga yang dibayar
123.610
43.018
Waktu untuk melunasi
30 tahun
15 tahun
Dalam kasus ini, hipotek 15 tahun berarti pembayaran bulanan sekitar 312 lebih banyak, tetapi itu akan membuat Anda menghemat:
15 tahun pembayaran hipotek.
Lebih dari 80.000 bunga.
Bahas:Apa yang Anda akan rela lakukan untuk membayar ekstra pada hipotek Anda atau mendapatkan hipotek dengan jangka yang lebih pendek agar terbebas dari utang lebih cepat?
3. Mengupayakan pendidikan
Baca:Pendidikan adalah bentuk lain dari berinvestasi. Biasanya, pelatihan atau pendidikan tambahan akan membutuhkan biaya. Jika Anda akan berinvestasi dalam pendidikan, pastikan bahwa itu akan mengarah pada pekerjaan yang lebih baik sehingga ada pengembalian investasi yang bagus. Presiden Gordon B. Hinckley menasihati bahwa “dunia akan membayar Anda dalam jumlah yang besar untuk nilai yang menurut dunia Anda miliki, dan nilai Anda akan meningkat ketika Anda memperoleh pendidikan dan kecakapan di bidang yang Anda pilih” (“A Prophet’s Counsel and Prayer for Youth,” Ensign, Januari 2001, 4).
Terkadang mungkin tepat untuk berutang guna mendapatkan pendidikan, tetapi ada juga banyak cara lain untuk membayar sekolah. Selidiki semua opsi lain sebelum beralih ke utang. Jika Anda berutang untuk pendidikan, usahakan untuk melunasinya secepat mungkin.
Kelompok kemandirian Pendidikan untuk Pekerjaan yang Lebih Baik dapat menjadi opsi yang baik untuk Anda ketika mempertimbangkan berinvestasi dalam pendidikan.
Bahas:Bagaimana pendidikan merupakan investasi bagi diri Anda sendiri?
Diskusikan Menabung Uang, Mengupayakan Kepemilikan Rumah, dan Berinvestasi untuk Diri Sendiri melalui Pendidikan di Dewan Keluarga Anda
Baca:Salah satu komitmen Anda minggu ini adalah untuk membahas tentang menabung, kepemilikan rumah, dan berinvestasi dalam pendidikan Anda selama dewan keluarga. Diskusikan hal-hal yang ingin Anda hemat, apakah Anda harus menyewa atau membeli rumah (atau bagaimana Anda dapat mulai membayar hipotek Anda), dan apa gol pendidikan, jika ada, yang harus Anda upayakan untuk capai. Anda mungkin ingin menggunakan garis besar “Contoh Diskusi Dewan Keluarga” di bawah ini.
Contoh Diskusi Dewan Keluarga
Pastikan untuk memulai dan mengakhiri dengan doa untuk mengundang Roh.
Bagian 1: Tinjauan
Apa yang ingin Anda hemat untuk suatu hari nanti? Tinjaulah jawaban Anda untuk pertanyaan renungan pada halaman 167.
Apa beberapa sisi positif dan negatif dari memiliki rumah dibandingkan dengan menyewa? Tinjaulah kegiatan pada halaman 169.
Bagian 2: Merencanakan
Bagaimana Anda bisa menabung untuk kebutuhan masa depan Anda?
Jika saat ini Anda tidak memiliki rumah, apakah sebaiknya Anda mempertimbangkan untuk membeli rumah? Atau apakah sebaiknya Anda terus menyewa untuk sementara waktu?
Jika saat ini Anda memiliki rumah, bagaimana Anda bisa bekerja untuk membayar hipotek Anda lebih cepat? Apakah menjual rumah Anda dan menyewa untuk sementara waktu akan menjadi pilihan lebih cocok untuk situasi Anda saat ini?
Apa jenis pendidikan atau pendidikan tambahan, jika ada, yang hendaknya Anda investasikan untuk pekerjaan yang lebih baik?