Lernen

Maximale Dauer: 60 Minuten

1. Reicht das Geld für den Unternehmensausbau?

Zum Lesen:

Wir haben gelernt, dass ein guter Unternehmer bestrebt ist, einen positiven Geldkreislauf herzustellen. Durch umsichtige Planung und Beharrlichkeit verfügt er über ausreichend Kapital, um das Unternehmen am Laufen zu halten und auszubauen. Er kennt seine derzeitig verfügbaren Mittel und aktualisiert die Kapitalflussprognose laufend. Er „[sieht] zu, dass dies alles in Weisheit und Ordnung geschieht“ (Mosia 4:27).

Außerdem nehmen viele Unternehmer Geld auf, um Möglichkeiten zur Unternehmenserweiterung wie die, von denen in Kapitel 9 die Rede ist, nutzen zu können. Bei der Suche nach einer Unternehmensfinanzierung müssen Sie zunächst im Detail wissen, wie es um den Kapitalfluss Ihres Unternehmens bestellt ist. Vorrangig geht es dabei um die Frage, welche Mittel Ihr Unternehmen derzeit braucht und voraussichtlich in Zukunft brauchen wird. Sie müssen unbedingt dafür sorgen, dass Ihr Unternehmen genügend Geld hat, um den Betrieb aufrecht zu erhalten, auf Unvorhergesehenes zu reagieren und gemäß Ihren Zielvorstellungen zu wachsen.

2. Ist eine Fremdfinanzierung gut oder schlecht?

Zum Lesen:

Es besteht ein Unterschied zwischen privaten und geschäftlichen Schulden. Ein Privatkredit wird oft aufgenommen, um mehr Geld auszugeben, als man tatsächlich hat. Ein Firmenkredit hingegen soll die Firma in die Lage versetzen, mehr zu schaffen, als die Eigenmittel derzeit zulassen. Die Führer der Kirche raten uns, keine privaten Schulden zu machen. Elder Joseph B. Wirthlin hat gesagt: „Einige Schulden – wie die für ein bescheidenes Haus, Ausgaben für die Ausbildung, vielleicht auch für ein benötigtes erstes Auto – können notwendig sein. Aber wir dürfen uns niemals durch Konsumentenkredite in finanzielle Knechtschaft begeben, ohne vorher sorgfältig die Kosten abzuwägen.“ („Schulden auf Erden, Schulden im Himmel“, Liahona, Mai 2004, Seite 41.)

Zum Besprechen:

Denken Sie an einen Bekannten, der schon mal einen Konsumkredit aufgenommen hat. Hat ihm das Darlehen eher geholfen oder eher geschadet?

Zum Lesen:

Wir müssen umsichtig sein, wenn wir einen Unternehmenskredit in Betracht ziehen. Bei weisem Umgang sind jedoch „solide Geschäftsdarlehen … wesentliche Elemente des Wachstums“ (Lehren der Präsidenten der Kirche: Ezra Taft Benson, 2014, Seite 307).

Fast jedes Unternehmen benötigt Kapitalspritzen, also zusätzliche Mittel, um wachsen zu können. Für dieses zusätzliche Kapital greift der Unternehmer entweder auf Ersparnisse zurück oder nimmt eine Fremdfinanzierung oder Beteiligungsfinanzierung in Anspruch. Fremdfinanzierung bedeutet, einen Geschäftskredit aufzunehmen und dann samt Zinsen zurückzuzahlen. Beteiligungsfinanzierung bedeutet, Geld zu erhalten und im Gegenzug jemanden zum Miteigentümer zu machen.

In manchen Fällen kann ein Unternehmer auch staatliche Förderungen oder Zuschüsse oder Geld aus anderen Quellen in Anspruch nehmen. Solche Zuwendungen müssen üblicherweise nicht zurückbezahlt werden.

3. Finanzierungsmöglichkeiten für mein Unternehmen

Zum Lesen:

Ein guter Unternehmer geht bedacht und einfallsreich vor, wenn er sich um Finanzmittel für den Ausbau seines Unternehmens bemüht. Es gibt viele Möglichkeiten der Finanzierung. In diesem Abschnitt werden sie in drei Kategorien unterteilt: In Kategorie 1 geht es um Mittel, auf die man häufig zuerst zurückgreift, etwa eigene Ersparnisse. In Kategorie 2 werden verschiedene Finanzierungsquellen für Schulden genannt. In Kategorie 3 werden seltenere Finanzierungsmöglichkeiten, die für einige Unternehmer zutreffen, zusammengefasst.

Kategorie 1: Gängige Finanzierungsquellen

Zum Lesen:

Die meisten Unternehmer stützen sich beim Ausbau ihres Unternehmens anfangs auf eigene Ersparnisse und übernehmen aus Gründen der Kostenersparnis anfallende Arbeiten selbst, lagern sie also nicht aus. Geld für ihr Unternehmen leihen sie von nahen Angehörigen oder Freunden. Dadurch können sie rasch Entscheidungen treffen und auf Wachstumsmöglichkeiten ihres Unternehmens flexibel reagieren.

Aufgabe (5 Minuten)

Schritt 1: Lesen Sie in der Gruppe jeweils die Definition sowie Vor- und Nachteile der folgenden Finanzierungsmöglichkeiten vor:

Gängige Finanzierungsquellen
Quelle	Beschreibung	Vorteile	Nachteile
Ersparnisse des Geschäftsinhabers	Der Unternehmer steckt seine persönlichen Ersparnisse als Darlehen in sein Unternehmen oder in eine Unternehmensinvestition.	Der Unternehmer behält die Kontrolle über das Unternehmen Unkomplizierter, rascher Zugriff So gut wie kein bürokratischer Aufwand	Kaufkraftverzicht und Risiko liegen beim Unternehmer und dessen Familie Eventuell reichen die Geldmittel nicht aus
Unternehmensgründung ganz ohne externe Finanzierung	Der Unternehmer erledigt alle anfallenden Arbeiten selbst, statt jemanden anzustellen oder sich um ein Darlehen zu bemühen.	Der Unternehmer behält die Kontrolle über das Unternehmen Reduziert den Bedarf von Bargeld Fokus auf Qualität	Langsameres Wachstum Eventuelle Wissenslücken oder mangelnde Fähigkeiten
Angehörige und Freunde	Familienangehörige und Freunde leihen dem Unternehmer Geld für die Firma oder für eine Investition.	Loyalität und Unterstützung Flexible Rückzahlungsraten und Darlehensbedingungen	Eventuell leiden Beziehungen darunter Unerwünschte Einmischung in die Unternehmensführung ist nicht auszuschließen

Schritt 2: Haben Sie bereits Erfahrung mit einer dieser Finanzierungsquellen? Falls ja, möchten Sie davon erzählen? Falls nicht: Haben Sie in dieser Hinsicht irgendwelche Gedanken oder Bedenken?

Kategorie 2: Finanzierungsquellen für Schulden

Zum Lesen:

Zusätzlich zu den persönlichen Ersparnissen versuchen viele Unternehmer, durch Fremdfinanzierung, also die Aufnahme eines Darlehens, an Geld zu gelangen. Die folgenden Fragen könnten bei der Entscheidung für ein Darlehen als Richtschnur dienen:

• Nehme ich den Kredit wirklich dazu auf, dass ich mein Unternehmen ausbauen kann (und nicht für private Zwecke)?

• Nehme ich einen Kredit für ein Unternehmen auf, das letztendlich nie rentabel sein wird?

• Ist jetzt der richtige Zeitpunkt, dieses Risiko einzugehen?

• Bin ich mit den Bedingungen des Kreditvertrags zufrieden?

• Nehme ich ein Darlehen in der richtigen Höhe auf?

• Werde ich die Raten zahlen und trotzdem den Geschäftsbetrieb aufrechterhalten können? Bleibt das Risiko für den Kapitalfluss möglichst gering?

Zum Besprechen:

Angenommen, Sie möchten für Ihr Unternehmen ein Darlehen aufnehmen. Besprechen Sie in der Gruppe, inwiefern jede der oben gestellten Fragen eine Entscheidungshilfe darstellt.

Zum Lesen:

Kreditkarten sind eine gebräuchliche Form der Fremdfinanzierung, doch der Zinssatz ist hoch. Ein Dispokredit kann bei kurzzeitigen Finanzengpässen für den nötigen Kapitalfluss sorgen. Bankkredite, Mikrokredite und Peer-to-Peer-Kredite, also Geld, das von einer Privatperson ohne Inanspruchnahme einer Bank an eine andere verliehen wird, sind weitere Möglichkeiten, doch das Vergabeprozedere ist oft langwierig.

Aufgabe (10 Minuten)

Schritt 1: Lesen Sie als Gruppe die nachstehenden Definitionen jeder Finanzierungsquelle für Schulden vor. Gehen Sie sodann die Gegenüberstellungen durch, in denen diese Finanzierungsquellen für Schulden miteinander verglichen werden.

Finanzierungsquellen für Schulden: Stärken und Schwächen
Kreditkarte	Dispokredit	Bankkredit	Mikrokredit	Peer-to-Peer-Kredit
Der Unternehmer tätigt Einkäufe mittels Kreditkarte, muss aber das geborgte Geld samt Zinsen zurückzahlen.	Ein Finanzinstitut gewährt einen flexibel ausschöpfbaren Kreditrahmen, der es dem Unternehmer erlaubt, sich wiederholt Geld von der Bank auszuleihen, um einen kurzfristigen Finanzbedarf abzudecken.	Die Bank gewährt dem Unternehmer ein Darlehen. Eine festgelegte Rückzahlungsrate des Kapitals samt Zinsen wird erwartet.	Eine Organisation leiht einem Unternehmen, das keinen Bankkredit bekommen kann, einen kleinen Betrag. Solche Kredite bekommt man in beinahe jedem Land.	Eine Privatperson borgt einem Unternehmer, mit dem sie nicht verwandt ist, über eine Onlineplattform Geld.

Finanzierungsquellen für Schulden

Schritt 2: Lesen Sie in der Gruppe diese Fallbeispiele vor. Stellen Sie fest, welche Art der Fremdfinanzierung jeweils am geeignetsten ist, und begründen Sie Ihre Entscheidung. Schreiben Sie zu jedem Fallbeispiel eine Antwort und gehen Sie erst dann zum nächsten Beispiel über.

Fallbeispiel A: Malik braucht sofort 2.000, um für sein Unternehmen, das Häuser und Wohnungen weihnachtlich dekoriert, Material einzukaufen. Da er ja nur saisonal arbeitet und umgehend Aufträge eingehen werden, geht er davon aus, dass er das Geld bestimmt innerhalb von 30 Tagen zurückzahlen kann.

Fallbeispiel B: Nina betreibt eine Handwerksfirma, die maßgefertigte Treppengeländer herstellt. Ihr Unternehmen besteht schon seit eineinhalb Jahren, und sie braucht jetzt unbedingt 35.000 für eine neue Drechselbank. Sie hat einen guten Ruf, aber wenig Sicherheiten für die Bank.

Fallbeispiel C: Saki braucht 10.000, um ein Spiel auf den Markt zu bringen, das sie gerade entwickelt. Sie hat sich gerade erst selbstständig gemacht, hat keine Umsätze aus vergangenen Jahren vorzuweisen und geht davon aus, dass sie das Geld nicht so rasch zurückzahlen kann.

Schritt 3: Beantworten Sie jeder für sich schriftlich eine dieser Fragen:

Mit welcher Art Schulden als Finanzierungsquelle für Ihr Unternehmen würden Sie sich gern näher auseinandersetzen?

Falls Sie in naher Zukunft keinen Kredit für Ihr Unternehmen benötigen: Welche Art Schulden als Finanzierungsquelle finden Sie dennoch interessant?

Kategorie 3: Seltene Finanzierungsquellen

Zum Lesen:

Unter Umständen stehen einem Unternehmen auch alternative Finanzierungsmöglichkeiten zur Verfügung, die in der Übersicht unten vorgestellt werden. Diese Möglichkeiten sind stark branchenabhängig und nur für einige Geschäftsideen geeignet. Für die meisten Kleinunternehmen stellen sie keine übliche Alternative dar.

Aufgabe (5 Minuten)

Schritt 1: Lesen Sie in der Gruppe jeweils die Definition sowie Vor- und Nachteile der folgenden Finanzierungsmöglichkeiten vor:

Seltene Finanzierungsquellen
Quelle	Beschreibung	Vorteile	Nachteile
Crowdfunding (Schwarmfinanzierung)	Viele Menschen (ein „Schwarm“) spenden oder leihen einem Unternehmen, das sie für unterstützenswert halten, über eine Onlineplattform jeweils einen geringen Geldbetrag.	In kurzer Zeit können dadurch hohe Geldbeträge zusammenkommen Das Interesse der Konsumenten an der Firma wird entfacht Zugleich wird die mögliche Nachfrage nach dem Produkt ausgelotet	Viele Unternehmen verfügen jedoch nicht über eine ausreichende Zahl an Interessenten (einen „Schwarm“) Es besteht das Risiko, dass die Geschäftsidee nachgeahmt werden könnte
Unternehmensengel (Investor)	Ein oder mehrere reiche Investoren investieren in ein Unternehmen mit vielversprechendem Wachstumspotenzial.	Der Unternehmer erhält nicht nur finanzielle Mittel, sondern profitiert auch von den Geschäftsbeziehungen der Investoren Der Investor fungiert zugleich als Berater, der bereits Erfahrung hat	Meinungsverschiedenheiten und Einmischung in die Unternehmensführung möglich Der Unternehmer steht unter Druck und muss gute Geschäftsergebnisse erzielen
Risikokapital (Beteiligungskapital)	Ein Finanzunternehmen investiert eine große Summe und erwartet im Gegenzug, dass das Unternehmen wächst und schließlich verkauft werden kann.	Aufgrund der hohen Summe an Finanzmitteln wächst das Unternehmen rasant Es genießt Vertrauen, mehr Kunden und noch finanzkräftigere Investoren können dadurch angelockt werden	Der Unternehmer gibt in gewissem Ausmaß die Kontrolle über sein Geschäft ab Das Augenmerk liegt vor allem auf der Expansion und schließlich dem Verkauf des Unternehmens Der Unternehmer steht unter Druck und muss gute Geschäftsergebnisse erzielen
Gründerzentrum oder Accelerator	Eine Institution stellt einem Unternehmen Bürofläche samt Infrastruktur zur Verfügung und steht ihm mit Rat und guten Geschäftsbeziehungen zur Seite.	Das Unternehmen genießt dadurch mehr Vertrauen auf dem Markt Senkt Ausgaben und Bargeldbedarf Geschäftserfahrung, Anleitung und Unterstützung werden zur Verfügung gestellt	Möglicherweise wird dem Unternehmen nicht genug Mehrwert geboten Möglicherweise geht dem Unternehmer dadurch zu viel Eigenkapital verloren
Zuschüsse, Beihilfen, Fördermaßnahmen	Der Staat fördert Unternehmen aus bestimmten Gründen.	Durch den dadurch erworbenen Bekanntheitsgrad und das Vertrauen in das Unternehmen werden Investoren, Kunden und weitere Kreditgeber angelockt Solche Zuschüsse müssen nicht zurückbezahlt werden	Es kostet Zeit, bis die Fördermaßnahmen eingehen Komplizierte Antragstellung

Schritt 2: Beantworten Sie jeder für sich diese Frage:

Mit welcher seltenen Finanzierungsquelle würden Sie sich gegebenenfalls mehr auseinandersetzen wollen? Warum?

4. Recherche möglicher Finanzierungsmöglichkeiten

Zum Lesen:

Die beste Finanzierungsquelle für Ihr Unternehmen finden Sie, wenn Sie beharrlich bei der Stange bleiben. Finanzierungsquellen hängen stark von den Gegebenheiten vor Ort ab. Sie sollten sich daher mit vertrauenswürdigen Leuten aus Ihrem persönlichen Umfeld oder Ihrem Netzwerk vor Ort austauschen. Sie können sich auch im Internet oder bei staatlichen oder kommunalen Einrichtungen informieren.

Zum Besprechen:

• Bei welchen Organisationen im Gemeinwesen oder auf nationaler Ebene können Sie sich Informationen oder ein Darlehen zur Finanzierung Ihres Unternehmens holen?

• Welche Internetseiten stellen Informationen zur Unternehmensfinanzierung zur Verfügung?

Aufgabe (5 Minuten)

Gehen Sie jeder für sich die Fragen durch und beantworten Sie sie dann schriftlich:

• Auf welchen Internetseiten werden Sie sich diese Woche über diverse Finanzierungsmöglichkeiten informieren? Falls Sie nicht wissen, welche Internetseiten hilfreich sein könnten: Welche Themen im Bereich Unternehmensfinanzierung interessieren Sie? Welche möchten Sie gern recherchieren und besser verstehen?

• Mit wem aus Ihrem privaten oder kommunalen Netzwerk wollen Sie diese Woche über diverse Finanzierungsmöglichkeiten sprechen?

5. Lauterkeit in finanziellen Belangen

Zum Lesen:

Im dreizehnten Glaubensartikel steht, dass wir daran glauben, ehrlich zu sein. Geschäftsbeziehungen beruhen auf gegenseitigem Vertrauen und der Redlichkeit des Einzelnen. Redlichkeit bedeutet, dass wir uns an Vereinbarungen halten und jeder Art betrügerischer Machenschaften aus dem Weg gehen.

Wenn wir uns Geld borgen, muss gewährleistet sein, dass wir es auch wieder zurückzahlen. Der Herr ruft uns in Lehre und Bündnisse in Erinnerung: „Wenn du von deinem Nächsten borgst, sollst du das Geborgte zurückgeben.“ (LuB 136:25.)

Wenn wir mittels eines Darlehens von einem Investor oder durch einen Zuschuss an Geld für unser Unternehmen kommen, müssen wir diese Mittel für den beabsichtigten Zweck einsetzen und nicht für etwas anderes. Wenn jemand oder eine Organisation uns Geld für unser Unternehmen borgt, sollten sie sich darauf verlassen können, dass wir uns an das Vereinbarte halten.

Uns wurde geraten, uns von einem Finanzdeal fernzuhalten, der undurchsichtig ist, der zu gut klingt, um wahr zu sein, der uns in einen Interessenkonflikt oder in eine moralisch zweifelhafte oder gar gesetzeswidrige Lage bringt.

Zum Besprechen:

Was bedeutet für Sie Lauterkeit in finanziellen Belangen? Was bedeutet es, sich von betrügerischen Machenschaften fernzuhalten?

Aufgabe (5 Minuten)

Schritt 1: Schreiben Sie jeder für sich auf, wie Sie im Zuge Ihrer unternehmerischen Tätigkeit Lauterkeit unter Beweis stellen können.

Schritt 2: Tauschen Sie sich in der Gruppe über die Ideen aus, die Sie unter Schritt 1 notiert haben.